Ob Online-Shop, SaaS-Unternehmen, Marktplatz oder Dienstleister: Die richtige Zahlungsabwicklung ist ein wichtiger Bestandteil eines erfolgreichen Geschäftsmodells.
Kunden erwarten heute nicht nur Kreditkarte und Überweisung, sondern je nach Markt auch PayPal, Apple Pay, Google Pay, SEPA-Lastschrift, Rechnung, Buy Now Pay Later und lokale Zahlungsmethoden.
Doch welcher Zahlungsdienstleister ist für Unternehmen wirklich geeignet?
Wir vergleichen die wichtigsten Payment Service Provider (PSPs) für Unternehmen und zeigen, welcher Anbieter zu welchem Geschäftsmodell passt, welche Gebühren anfallen und worauf du bei Sicherheit, Integration und Conversion achten solltest.
Kurz gesagt: Für viele deutsche KMU sind Mollie, Stripe und PayPal die interessantesten Allround-Lösungen. Für größere internationale Unternehmen ist Adyen besonders stark. Klarna eignet sich vor allem als Ergänzung für BNPL und Conversion-Optimierung.
Inhaltsverzeichnis
Die besten Zahlungsdienstleister 2026 im Überblick
Anbieter
Besonders geeignet für
Stärke
Preisniveau
Mollie
KMU, DACH- und EU-Shops
Einfache Integration & lokale Zahlarten
€€
Stripe
SaaS, Start-ups, Entwickler, Marktplätze
APIs, Automatisierung & Internationalisierung
€€
PayPal
KMU, Shops, Dienstleister
Bekanntheit & Kundenvertrauen
€€
Adyen
Mittelstand & Enterprise
Globale und Omnichannel-Zahlungen
€€–€€€
Klarna
B2C-Shops
Rechnung & BNPL
€€€
Braintree
Plattformen, Apps, internationale Shops
PayPal-Ökosystem & APIs
€€
Amazon Pay
Shops mit Amazon-affiner Zielgruppe
Schneller Checkout
€€
Square
Stationärer Handel & POS
Kasse + Online
€€
2Checkout / Verifone
Digitale Produkte & SaaS
Internationaler Verkauf
€€€
SumUp
Kleine Händler & Dienstleister
Einfacher POS-Einstieg
€–€€
Unsere Empfehlung nach Einsatzgebiet
Bester Allrounder für deutsche KMU: Mollie
Beste Lösung für Entwickler und SaaS: Stripe
Beste Ergänzung für Kundenvertrauen: PayPal
Beste Enterprise-Lösung: Adyen
Beste BNPL-Lösung: Klarna
Beste Lösung für stationäre Kleinunternehmen: SumUp oder Square
Beste Lösung für digitale Produkte: Stripe oder 2Checkout
Beste Plattform-/Marketplace-Lösung: Stripe Connect oder Adyen
Was ist ein Zahlungsdienstleister?
Ein Zahlungsdienstleister – häufig als Payment Service Provider (PSP) bezeichnet – stellt Unternehmen technische und teilweise auch finanzielle Infrastruktur zur Abwicklung von Zahlungen zur Verfügung.
Je nach Anbieter können darüber beispielsweise folgende Zahlungsarten akzeptiert werden:
Kredit- und Debitkarten
PayPal
Apple Pay und Google Pay
SEPA-Lastschrift
Banküberweisung
Rechnung
Klarna und andere BNPL-Verfahren
lokale Zahlungsmethoden
teilweise Buy Now, Pay Later
wiederkehrende Zahlungen und Abonnements
Der Vorteil eines PSP besteht darin, dass Unternehmen nicht für jede Zahlungsmethode eine eigene technische Integration aufbauen müssen.
Ein moderner PSP übernimmt außerdem häufig Funktionen wie Tokenisierung, 3-D Secure, Betrugsprävention, Auszahlungen, Reporting und wiederkehrende Zahlungen.
PSP, Payment Gateway und Acquirer: Wo liegt der Unterschied?
Die Begriffe werden häufig synonym verwendet, technisch sind sie jedoch nicht identisch.
Payment Gateway
Das Gateway stellt die technische Verbindung zwischen Shop, Zahlungsanbieter und Zahlungsnetzwerk her.
Acquirer
Der Acquirer ist das Finanzinstitut bzw. Zahlungsinstitut, das Händlerzahlungen – insbesondere Kartenzahlungen – verarbeitet und die Händlerseite im Kartennetzwerk repräsentiert.
Payment Service Provider
Ein PSP bündelt verschiedene Funktionen und Zahlungsmethoden in einer Plattform. Moderne Anbieter kombinieren häufig Gateway-, Acquiring-, Risiko- und Auszahlungsfunktionen.
Für viele Unternehmen ist deshalb ein Full-Service-PSP wesentlich einfacher als eine Kombination aus mehreren einzelnen Dienstleistern.
Top Zahlungsdienstleister im Überblick
1. Mollie
Für wen: Kleine und mittlere Online-Shops, DACH, Benelux und europäische E-Commerce-Unternehmen
Besonderheit: Sehr einfacher Einstieg mit vielen europäischen Zahlungsmethoden
Mollie ist besonders für Unternehmen interessant, die möglichst unkompliziert verschiedene europäische Zahlungsmethoden anbieten möchten.
Die Plattform kombiniert Online-Zahlungen, Payment Links, Rechnungen, wiederkehrende Zahlungen und inzwischen auch stationäre Zahlungen.
Besonders attraktiv ist Mollie für Unternehmen, die mit einem Shopsystem wie WooCommerce oder anderen gängigen E-Commerce-Systemen arbeiten und keine umfangreiche Eigenentwicklung benötigen.
Zahlungsmethoden
Unter anderem:
Visa und Mastercard
Apple Pay
Google Pay
PayPal
Klarna
SEPA
EPS
Bancontact
iDEAL bzw. die jeweiligen aktuellen niederländischen Zahlungsangebote
Pay by Bank
weitere lokale Zahlungsmethoden
Preise
Für EU-Verbraucherkarten nennt Mollie aktuell 1,80 % + 0,25 € pro Transaktion. Für kommerzielle Karten aus dem EWR sind es 2,90 % + 0,25 €, für Karten außerhalb des EWR 3,25 % + 0,25 €. SEPA-Banküberweisungen werden mit 0,25 € angegeben.
Mollie bietet außerdem individuelle Konditionen für höhere Volumina an.
Vorteile
Sehr einfacher Einstieg
Keine klassischen monatlichen Fixkosten im Standardmodell
Viele europäische Zahlungsmethoden
Gute Shopsystem-Integration
Payment Links und Rechnungen
Wiederkehrende Zahlungen möglich
Auch POS-Zahlungen verfügbar
Mollie unterstützt mittlerweile ausdrücklich wiederkehrende Zahlungen und Abonnements.
Nachteile
Für hochkomplexe Plattformmodelle weniger flexibel als Stripe
Enterprise-Funktionalität weniger umfangreich als bei Adyen
Bei sehr hohem Volumen lohnt sich ein individueller Preisvergleich
Fazit
Mollie ist 2026 eine der besten Payment-Lösungen für deutsche und europäische KMU.
2. Stripe
Für wen: Start-ups, SaaS, Entwickler, Marktplätze und international wachsende Unternehmen
Besonderheit: Sehr leistungsfähige APIs und umfangreiches Payment-Ökosystem
Stripe ist besonders stark, wenn Zahlungen nicht nur über einen fertigen Shop-Checkout abgewickelt werden sollen.
Mit Stripe können Unternehmen beispielsweise eigene Checkout-Prozesse, Abonnements, Marktplätze, Plattformzahlungen und komplexe Zahlungslogiken aufbauen.
Wichtige Produkte
Stripe Payments
Stripe Checkout
Stripe Connect
Stripe Billing
Stripe Radar
Stripe Tax
Stripe Invoicing
Payment Links
Stripe unterstützt mehr als 100 Zahlungsmethoden und Zahlungen aus einer großen Zahl internationaler Märkte. Die aktuelle Preisseite nennt Unterstützung für Zahlungen aus über 195 Ländern und mehr als 135 Währungen.
Preise
Für Standardkarten aus dem EWR verlangt Stripe aktuell 1,5 % + 0,25 €.
Für Karten aus dem Vereinigten Königreich werden 2,5 % + 0,25 € genannt, für sonstige internationale Karten 3,15 % + 0,25 €. Bei Währungsumrechnung können weitere 2 % anfallen. SEPA-Lastschrift kostet aktuell 0,35 €.
Stripe für Abos
Stripe eignet sich besonders gut für SaaS und abonnementbasierte Geschäftsmodelle.
Stripe Billing unterstützt beispielsweise wiederkehrende Zahlungen, unterschiedliche Preismodelle, automatische Rechnungsstellung und Funktionen zur Zahlungswiederherstellung.
Vorteile
Sehr gute APIs
Hervorragend für SaaS
Stripe Connect für Marktplätze
Billing für Abonnements
Radar für Betrugsprävention
Stripe Tax
Internationale Expansion
Umfangreiche Automatisierungsmöglichkeiten
Nachteile
Für einfache Shops teilweise überdimensioniert
Technische Integration kann anspruchsvoller sein
Gesamtkosten steigen bei zusätzlichen Modulen
Für sehr große Händler kann individuelles Acquiring günstiger sein
Fazit
Stripe ist 2026 die stärkste Wahl für technisch anspruchsvolle Geschäftsmodelle.
3. PayPal
Für wen: Online-Shops, Dienstleister und KMU
Besonderheit: Hohe Bekanntheit und großes Kundenvertrauen
PayPal gehört weiterhin zu den wichtigsten Zahlungsarten im deutschen E-Commerce.
Der größte Vorteil ist nicht zwingend der Preis, sondern die Bekanntheit der Marke. Kunden müssen ihre Kartendaten nicht erneut im Shop eingeben und können häufig mit ihrem bestehenden PayPal-Konto bezahlen.
Preise
Die Kosten für PayPal-Zahlungen hängen unter anderem von der Zahlungsart, dem Transaktionstyp und weiteren Faktoren ab. Deshalb lässt sich die PayPal-Gebühr nicht pauschal mit einem einzigen Prozentsatz angeben. PayPal führt unterschiedliche Gebührenmodelle für geschäftliche Transaktionen und Zahlungsarten.
Mit unserem PayPal-Gebührenrechner kannst du die anfallenden Gebühren schnell berechnen und sehen, welcher Betrag nach Abzug der PayPal-Gebühr tatsächlich übrig bleibt.
Vorteile
Sehr hohe Markenbekanntheit
Kunden müssen Zahlungsdaten nicht erneut eingeben
Einfach zu integrieren
International verbreitet
Für viele Shopsysteme verfügbar
Unterstützt verschiedene Checkout- und Ratenzahlungsmodelle
Nachteile
Teilweise höhere Gebühren
Gebührenstruktur abhängig von Transaktion und Produkt
Konto- und Risikoprüfungen können für Händler relevant sein
Als alleiniger PSP nicht immer ausreichend
Fazit
PayPal sollte für viele deutsche B2C-Shops als zusätzliche Zahlart angeboten werden – auch wenn ein anderer PSP die eigentliche Zahlungsinfrastruktur übernimmt.
4. Adyen
Für wen: Mittelständische Unternehmen, internationale Händler und Enterprise
Besonderheit: Globale Payment- und Omnichannel-Infrastruktur
Adyen richtet sich deutlich stärker an größere Unternehmen als Mollie oder klassische KMU-Payment-Anbieter.
Die Stärke liegt darin, Online-, Mobile- und stationäre Zahlungen auf einer Plattform abzubilden.
Adyen unterstützt zahlreiche globale und lokale Zahlungsmethoden sowie Karten, Wallets, Bankzahlungen und BNPL-Verfahren.
Preise
Adyen arbeitet grundsätzlich mit einer festen Bearbeitungsgebühr plus einer Gebühr der jeweiligen Zahlungsmethode.
Auf der deutschen Preisseite wird aktuell beispielsweise eine feste Bearbeitungsgebühr von 0,11 € ausgewiesen; je nach Zahlungsmethode kommen weitere Gebühren hinzu. Für Karten kann Interchange++ zur Anwendung kommen.
Vorteile
Sehr starke Enterprise-Infrastruktur
Online und stationär kombinierbar
Globale Zahlungsmethoden
Umfangreiche Fraud- und Risikofunktionen
Flexible Auszahlungen
Sehr gut für große internationale Unternehmen
Nachteile
Komplexer als typische KMU-Lösungen
Onboarding und Integration anspruchsvoller
Für kleine Unternehmen häufig unnötig komplex
Fazit
Adyen ist eine der stärksten Lösungen für Unternehmen, die international und über mehrere Vertriebskanäle verkaufen.
5. Klarna
Für wen: B2C-E-Commerce, höherpreisige Produkte und Shops mit Conversion-Fokus
Besonderheit: Kauf auf Rechnung und Buy Now, Pay Later
Eine sinnvolle zusätzliche Zahlart – aber kein Ersatz für einen umfassenden PSP.
8. SumUp
Für wen: Kleine Händler, Gastronomie, Dienstleister und mobile Anbieter
Besonderheit: Einfacher Einstieg in Kartenzahlungen vor Ort
SumUp ist insbesondere dann interessant, wenn nicht nur Online-Zahlungen, sondern Zahlungen im stationären Geschäft, auf Veranstaltungen oder beim Kunden vor Ort benötigt werden.
Vorteile
Sehr einfacher Einstieg
Kartenlesegeräte
Mobile Zahlungen
Rechnungen und Zahlungslinks je nach Produkt
Für kleine Unternehmen gut geeignet
Nachteile
Weniger flexibel als Stripe bei komplexen digitalen Geschäftsmodellen
Für große internationale Plattformen nicht die erste Wahl
Fazit
Für kleine stationäre Unternehmen ist Einfachheit häufig wichtiger als eine komplexe Payment-Infrastruktur – genau hier punktet SumUp.
9. Square
Für wen: Einzelhandel, Gastronomie und Omnichannel-KMU
Besonderheit: POS, Hardware und Online-Zahlungen aus einem Ökosystem
2Checkout ist besonders für Unternehmen interessant, die digitale Produkte und Software international verkaufen.
Die Plattform kombiniert Zahlungsabwicklung mit Funktionen für Abonnements, internationale Verkäufe und digitale Geschäftsmodelle.
Vorteile
Internationaler Fokus
Subscription-Funktionen
Digitale Produkte
Lokalisierte Checkout-Möglichkeiten
Nachteile
Höhere Gebühren möglich
Für klassische deutsche Shops häufig unnötig komplex
Weniger attraktiv für stationäre Geschäftsmodelle
Welcher Zahlungsdienstleister ist der beste?
Es gibt nicht den einen besten Zahlungsdienstleister.
Die richtige Wahl hängt vor allem von Geschäftsmodell, Zielgruppe, Umsatz, Ländern und technischen Anforderungen ab.
Anforderung
Empfehlung
Deutscher Online-Shop
Mollie
Einfacher Einstieg
Mollie / PayPal
SaaS
Stripe
Start-up
Stripe
Marktplatz
Stripe Connect / Adyen
Enterprise
Adyen
BNPL
Klarna
PayPal-Kunden
PayPal
Stationärer Kleinhandel
SumUp
Omnichannel Enterprise
Adyen
Digitale Produkte
Stripe / 2Checkout
Internationalisierung
Stripe / Adyen
Unsere Empfehlung 2026
Für klassische deutsche Online-Shops
Mollie + PayPal + Klarna
Mollie übernimmt die Payment-Infrastruktur, während PayPal und Klarna als wichtige zusätzliche Zahlarten eingesetzt werden können.
Für SaaS und Start-ups
Stripe
Vor allem dann, wenn Abonnements, APIs, internationale Expansion oder individuelle Geschäftslogik wichtig sind.
Für große internationale Unternehmen
Adyen
Besonders interessant bei hohen Volumina, mehreren Ländern und einer Kombination aus Online- und stationärem Geschäft.
Für Conversion-orientierte B2C-Shops
Mollie oder Stripe + Klarna + PayPal
Hier steht nicht nur der Preis der Transaktion, sondern die Auswahl der für die Zielgruppe relevanten Zahlarten im Vordergrund.
Zahlungsdienstleister Kosten: Was kostet Payment wirklich?
Ein häufiger Fehler besteht darin, nur die prozentuale Transaktionsgebühr zu vergleichen.
In der Praxis solltest du mindestens diese Kosten berücksichtigen:
1. Transaktionsgebühr
Beispiel:
1,5 % + 0,25 €
Bei einem Warenkorb von 100 € wären das 1,75 €.
Bei 20 € Warenkorbwert wären es bereits 0,55 € beziehungsweise 2,75 %.
Die fixe Gebühr ist deshalb gerade bei kleinen Warenkörben wichtig.
2. Internationale Karten
Karten aus anderen Regionen können teurer sein.
Bei Stripe werden beispielsweise für ausländische Karten höhere Gebühren ausgewiesen; zusätzlich können bei Währungsumrechnung weitere Kosten entstehen.
3. Währungsumrechnung
Wenn dein Kunde beispielsweise in USD bezahlt und du in EUR abrechnest, kann eine zusätzliche FX-Gebühr entstehen.
4. Chargebacks
Bei einem Chargeback können zusätzliche Gebühren entstehen.
5. Rückerstattungen
Prüfe, ob die ursprüngliche Zahlungsgebühr bei einer Rückerstattung vollständig oder teilweise erstattet wird.
6. Auszahlungen
Auch Auszahlungsfrequenz und Gebühren für Fremdwährungen können relevant sein.
So vergleichst du Zahlungsanbieter richtig
Statt nur den günstigsten Prozentsatz zu suchen, solltest du die effektiven Payment-Kosten berechnen.
Beispiel:
Ein Shop verarbeitet monatlich:
100.000 € Umsatz
2.000 Bestellungen
durchschnittlicher Warenkorb: 50 €
Ein Anbieter mit 1,5 % + 0,25 € kostet:
100.000 € × 1,5 % = 1.500 €
plus
2.000 × 0,25 € = 500 €
also insgesamt:
2.000 € Payment-Kosten pro Monat
Das entspricht effektiv 2,0 % vom Umsatz.
Genau deshalb solltest du Anbieter immer mit deinem tatsächlichen Transaktionsmix vergleichen.
Welche Zahlungsmethoden sollte ein deutscher Online-Shop anbieten?
Für einen typischen deutschen B2C-Shop ist eine Kombination aus mehreren Zahlarten sinnvoll.
Dazu gehören insbesondere:
Kreditkarte
PayPal
Apple Pay
Google Pay
SEPA-Lastschrift
Rechnung bzw. BNPL
gegebenenfalls Banküberweisung
Welche Zahlarten tatsächlich notwendig sind, hängt von Zielgruppe, Branche und Warenkorb ab.
Für internationale Shops kommen weitere lokale Zahlmethoden hinzu.
Internationale Zahlungen: Lokale Zahlungsmethoden sind entscheidend
Ein Shop, der international verkauft, sollte nicht einfach überall denselben Checkout verwenden.
Beispiele:
Deutschland → PayPal, Karten, SEPA, Rechnung/BNPL
Niederlande → lokale Bank-/Wallet-Zahlungen
Belgien → Bancontact
Österreich → EPS und Karten
Frankreich → Karten und lokale BNPL-Angebote
Polen → BLIK
Italien → lokale Wallets und Bankverfahren
Spanien → lokale Wallet-/Bankverfahren
Moderne PSPs wie Stripe und Adyen bieten deshalb eine große Zahl lokaler Zahlungsmethoden über eine Integration an.
Worauf kommt es bei der Auswahl eines Zahlungsdienstleisters an?
So findest du den richtigen Zahlungsdienstleister
Bevor du einen Anbieter auswählst, solltest du diese Fragen beantworten.
1. Wie hoch ist dein Zahlungsvolumen?
100.000 € Jahresumsatz stellen völlig andere Anforderungen als 100 Mio. €.
2. Wie hoch ist dein durchschnittlicher Warenkorb?
Bei kleinen Warenkörben haben fixe Gebühren einen größeren Einfluss.
3. Wo sitzen deine Kunden?
Deutschland, EU und USA benötigen unterschiedliche Zahlungsmethoden.
4. Welche Zahlarten brauchst du?
Karte allein reicht in vielen Märkten nicht.
5. Brauchst du Abos?
Dann sind Billing, Retries und Tokenisierung wichtig.
6. Hast du einen Marktplatz?
Dann brauchst du Funktionen für:
Sub-Merchant-Onboarding
Split Payments
KYC
Auszahlungen
Plattformgebühren
7. Brauchst du POS?
Dann solltest du Online- und Offline-Payments möglichst gemeinsam betrachten.
8. Wie wichtig ist deine eigene Entwicklung?
Je mehr individuelle Payment-Logik du benötigst, desto interessanter werden API-orientierte Anbieter wie Stripe.
Payment Conversion: Warum der Checkout wichtiger ist als die Gebühr
Ein Payment-Anbieter kann scheinbar günstig sein und trotzdem wirtschaftlich schlechter abschneiden.
Entscheidend ist nämlich nicht nur:
„Wie viel kostet eine Transaktion?“
sondern:
„Wie viele Transaktionen werden erfolgreich abgeschlossen?“
Wichtige Kennzahlen sind:
Authorization Rate
Payment Success Rate
Checkout Conversion Rate
3DS Challenge Rate
Decline Rate
Fraud Rate
Chargeback Rate
Refund Rate
Payment Cost in % des Umsatzes
Ein Anbieter, der 0,2 Prozentpunkte günstiger ist, aber deutlich mehr Zahlungen ablehnt, kann am Ende teurer sein.
Sicherheit und Betrugsprävention: 3D Secure, SCA, PCI DSS und Tokenisierung
3D Secure und SCA
Bei vielen elektronischen Zahlungen im Europäischen Wirtschaftsraum spielt die Starke Kundenauthentifizierung (SCA) eine zentrale Rolle.
Bei Kartenzahlungen wird dafür typischerweise 3-D Secure eingesetzt.
Der optimale Ablauf sollte möglichst risikobasiert erfolgen:
Frictionless Flow
Der Kunde wird anhand von Risiko- und Transaktionsdaten authentifiziert, ohne zusätzliche Challenge.
Challenge Flow
Bei erhöhtem Risiko muss der Kunde beispielsweise eine Freigabe in seiner Banking-App durchführen oder eine zusätzliche Authentifizierung vornehmen.
Das Ziel sollte nicht sein, 3-D Secure möglichst oft zu erzwingen.
Das Ziel lautet:
So wenig Reibung wie möglich bei gleichzeitig ausreichendem Schutz vor Betrug.
Tokenisierung: Kartendaten sicherer verwalten
Bei der Tokenisierung wird die eigentliche Kartennummer nicht bei jeder zukünftigen Zahlung erneut im eigenen System verarbeitet.
Stattdessen verwendet das Unternehmen einen Token.
Das ist besonders wichtig für:
Abonnements
wiederkehrende Zahlungen
One-Click-Zahlungen
gespeicherte Zahlungsmethoden
Marketplace-Modelle
Ein PSP übernimmt dabei häufig das sogenannte Vaulting der Zahlungsdaten.
Betrugsprävention: Ein moderner PSP muss mehr können als Zahlungen annehmen
Fraud Prevention ist 2026 ein zentraler Bestandteil der Payment-Infrastruktur.
Moderne Systeme kombinieren beispielsweise:
regelbasierte Prüfungen
Machine Learning
Device-Informationen
Velocity Checks
IP- und Länderinformationen
Transaktionshistorie
3-D Secure
Risiko-Scores
Allow- und Deny-Listen
Stripe bietet beispielsweise Radar zur automatisierten Betrugsprävention; Adyen verfügt ebenfalls über umfangreiche Risiko- und Betrugsfunktionen.
Datenschutz und DSGVO
Ein Zahlungsdienstleister verarbeitet personenbezogene Daten.
Deshalb solltest du unter anderem prüfen:
Welche Daten werden verarbeitet?
Wo werden Daten verarbeitet?
Welche Unterauftragnehmer werden eingesetzt?
Gibt es einen Auftragsverarbeitungsvertrag?
Welche Daten werden gespeichert?
Wie lange werden sie gespeichert?
Welche internationalen Datenübermittlungen finden statt?
Welche Lösch- und Aufbewahrungsfristen gelten?
Wichtig ist außerdem die Trennung zwischen Zahlungsdaten und gewöhnlichen Kundendaten.
Kartendaten sollten nicht unnötig im eigenen Shop-System gespeichert werden.
PSD3 und PSR: Was ändert sich 2026?
Die neuen Regeln sollen unter anderem:
Betrugsprävention verbessern
Verantwortlichkeiten bei Fraud klarer regeln
Transparenz erhöhen
Open Banking stärken
den Wettbewerb zwischen Banken und Nichtbanken verbessern
Schutzmechanismen gegen neue Betrugsformen wie Spoofing ausbauen
Unter anderem soll die Prüfung von Zahlungsempfängername und Kontokennung eine größere Rolle spielen.
Für Unternehmen bedeutet das: PSD3/PSR beobachten, aber nicht so formulieren, als seien die neuen Regeln bereits vollständig geltendes Recht.
PCI DSS 4.0.1: Sicherheit von Kartenzahlungen
PCI DSS v4.0.1 ist die aktuelle überarbeitete Version des Standards. Die für den 31. März 2025 vorgesehenen Anforderungen sind inzwischen wirksam. PCI SSC weist darauf hin, dass die entsprechenden zukünftigen Anforderungen ab diesem Datum vollständig berücksichtigt werden müssen.
Für Unternehmen gilt weiterhin:
Je weniger Kartendaten die eigene Infrastruktur berührt, desto einfacher kann der PCI-DSS-Scope ausfallen.
Besonders interessant sind deshalb:
Hosted Checkout
Hosted Fields
Payment Components
Tokenisierung
PSP-hosted Card Vaults
Wer Kartendaten selbst verarbeitet oder speichert, trägt dagegen deutlich mehr Verantwortung.
Wiederkehrende Zahlungen und Abonnements
Für SaaS, Memberships, Streaming, Fitness, Hosting oder andere wiederkehrende Geschäftsmodelle ist Subscription Billing besonders wichtig.
Achte dabei nicht nur auf die Möglichkeit, automatisch abzubuchen.
Wichtiger sind Funktionen wie:
automatische Zahlungswiederholung
Smart Retries
Ablauf von Kreditkarten
fehlgeschlagene Zahlungen
Dunning
SEPA-Mandate
Proration
Upgrades und Downgrades
Kündigungen
Rechnungen
Steuerberechnung
Stripe Billing bietet umfangreiche Funktionen für Abonnements und wiederkehrende Umsätze.
Auch Mollie unterstützt wiederkehrende Zahlungen und Subscription-Modelle.
Mehrere Zahlungsdienstleister parallel einsetzen
Größere Unternehmen müssen sich nicht zwingend auf einen PSP beschränken.
Mit Payment Orchestration lassen sich mehrere Anbieter verbinden.
Beispiel:
PSP 1 → Hauptanbieter
PSP 2 → Fallback
PSP 3 → bestimmte Länder oder Zahlarten
Vorteile:
höhere Resilienz
Fallback bei Ausfällen
bessere Routing-Möglichkeiten
Optimierung von Authorization Rates
regionale Spezialisierung
bessere Verhandlungsposition
Nachteile:
höhere technische Komplexität
mehr Verträge
mehrere Dashboards
Token-Migration wird komplizierter
mehr Monitoring notwendig
Für einen kleinen Shop ist Multi-PSP meist unnötig.
Für einen internationalen Händler mit Millionenumsätzen kann es dagegen sinnvoll sein.
Fazit: Der beste Zahlungsdienstleister ist nicht automatisch der günstigste
Die Wahl eines Zahlungsdienstleisters sollte nicht ausschließlich anhand der Transaktionsgebühr erfolgen.
Ein guter PSP muss zu deinem Geschäftsmodell passen.
Mollie überzeugt bei europäischen KMU mit einfacher Integration und vielen lokalen Zahlungsmethoden.
Stripe ist besonders stark für SaaS, Start-ups, Entwickler und komplexe Zahlungslogik.
PayPal bleibt wegen seiner Bekanntheit eine wichtige Zahlart im B2C.
Adyen ist für größere internationale Unternehmen und Omnichannel-Geschäftsmodelle interessant.
Klarna ergänzt den Checkout um Rechnung und BNPL.
Entscheidend sind deshalb nicht nur die Gebühren, sondern die Kombination aus:
Wer beispielsweise 100.000 € Umsatz pro Monat verarbeitet, sollte nicht einfach den Anbieter mit dem niedrigsten Prozentsatz wählen. Schon kleine Unterschiede bei Approval Rate, Chargebacks, FX-Gebühren und Warenkorbabbrüchen können größere Auswirkungen haben als einige Zehntelprozentpunkte bei der Payment Fee.
Unsere Empfehlung für 2026: Vergleiche mindestens drei Anbieter anhand deines tatsächlichen Transaktionsvolumens und deiner wichtigsten Zahlarten – und bewerte neben den Kosten auch Conversion, Ausfallrisiko, Fraud, technische Anforderungen und Skalierbarkeit.
FAQ: Zahlungsdienstleister für Unternehmen
Was ist ein PSP?
Ein Payment Service Provider stellt Unternehmen Infrastruktur zur Abwicklung elektronischer Zahlungen bereit und bündelt häufig mehrere Zahlungsarten und technische Funktionen.
Welcher Zahlungsanbieter ist für kleine Unternehmen am besten?
Für viele kleine und mittlere Unternehmen in Deutschland sind Mollie und PayPal besonders einfach einzusetzen. Für technisch anspruchsvollere Geschäftsmodelle ist Stripe interessant.
Was ist besser: Stripe oder Mollie?
Stripe ist stärker bei APIs, SaaS, Marktplätzen und individueller Zahlungslogik. Mollie ist häufig einfacher für klassische europäische Online-Shops.
Ist PayPal ein Zahlungsdienstleister?
Ja. PayPal bietet Unternehmen Zahlungsabwicklung und verschiedene Payment-Produkte. In vielen Shops wird PayPal zusätzlich zu einem anderen PSP angeboten.
Wie viel kostet ein Zahlungsdienstleister?
Das hängt von Zahlungsart, Land, Karte, Umsatz und Anbieter ab. Bei Stripe kosten Standardkarten aus dem EWR aktuell 1,5 % + 0,25 €; Mollie nennt für EU-Verbraucherkarten 1,80 % + 0,25 €.
Muss ich mehrere Zahlungsarten anbieten?
In vielen Fällen ja. Welche Zahlarten sinnvoll sind, hängt aber stark von Zielgruppe, Land und Geschäftsmodell ab.
Was ist BNPL?
BNPL bedeutet Buy Now, Pay Later. Kunden können beispielsweise später bezahlen oder eine Zahlung in Raten aufteilen.
Brauche ich Klarna, wenn ich Stripe oder Mollie nutze?
Nicht zwingend. Klarna kann über Payment-Plattformen wie Stripe oder Mollie eingebunden werden und dient dann als zusätzliche Zahlungsmethode.
Was ist 3-D Secure?
3-D Secure ist ein Sicherheitsverfahren für Kartenzahlungen. Es ermöglicht eine zusätzliche Authentifizierung des Kunden, beispielsweise über die Banking-App.
Was ist SCA?
SCA steht für Strong Customer Authentication beziehungsweise starke Kundenauthentifizierung. Sie ist Teil des europäischen Zahlungsrechts und wird bei vielen elektronischen Zahlungen eingesetzt.
Was ist PCI DSS?
PCI DSS ist ein Sicherheitsstandard für die Verarbeitung von Kartendaten. Seit dem 31. März 2025 sind die entsprechenden neuen Anforderungen von PCI DSS v4.x wirksam.
Ist PSD3 bereits gültig?
Nein, Stand August 2026 noch nicht vollständig. Parlament und Rat haben sich zwar grundsätzlich auf die neuen Regeln verständigt, das Gesetzgebungsverfahren ist aber noch nicht abgeschlossen.
Was ist Payment Orchestration?
Payment Orchestration verbindet mehrere PSPs und ermöglicht beispielsweise Smart Routing, Fallbacks und die Verteilung von Transaktionen auf verschiedene Anbieter.
Kann ich meinen Zahlungsanbieter später wechseln?
Ja. Bei größeren Shops muss allerdings insbesondere die Migration gespeicherter Zahlungsmethoden beziehungsweise Tokens sorgfältig geplant werden.
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