Zahlungsdienstleister – Vergleich

• Ein Überblick über die führenden Zahlungsdienstleister: Wer sind sie und was bieten sie?
• Vergleich der wichtigsten Merkmale wie Gebühren, Sicherheit und Benutzerfreundlichkeit.
• Analyse der verschiedenen Zahlungsmethoden und deren Akzeptanz bei Händlern und Verbrauchern.
• Bewertung von Kundenservice, Verfügbarkeit und Zuverlässigkeit.
• Ausblick auf zukünftige Entwicklungen und Trends in der Zahlungsbranche.

Warum sind Zahlungsdienstleister wichtig für Unternehmen?

Zahlungsdienstleister (PSPs) spielen eine entscheidende Rolle bei der Erleichterung elektronischer Transaktionen zwischen Unternehmen und Kunden. Hier ist, warum sie so wichtig sind:

1. Erhöhte Zahlungssicherheit: PSPs setzen robuste Sicherheitsmaßnahmen ein, um sensible Zahlungsdaten zu schützen und Betrug zu verhindern.
2. Rationalisierte Abläufe: Durch die Auslagerung der Zahlungsabwicklung an einen PSP können Unternehmen ihre Abläufe rationalisieren, den Verwaltungsaufwand reduzieren und sich auf ihre Kernaktivitäten konzentrieren.
3. Gesteigerte Kundenzufriedenheit: Eine zuverlässige Zahlungsabwicklung verbessert das Kundenerlebnis und führt zu höherer Zufriedenheit und Wiederholungsgeschäften.
4. Globale Expansion: PSPs ermöglichen es Unternehmen, Zahlungen von Kunden auf der ganzen Welt zu akzeptieren und unterstützen so globales Wachstum und Marktreichweite.
5. Zugang zu erweiterten Funktionen: PSPs bieten Funktionen wie Betrugsprävention, Analysen und Unterstützung mehrerer Währungen und ermöglichen es Unternehmen, fundierte Entscheidungen zu treffen.

Arten von Zahlungsdienstleistern

Online-Zahlungsdienstleister: Diese Anbieter erleichtern elektronische Transaktionen über das Internet. Sie bieten Zahlungsgateways an, die es Unternehmen ermöglichen, Online-Zahlungen über Kredit-/Debitkarten, elektronische Geldbörsen und andere digitale Zahlungsmethoden zu akzeptieren. Beispiele sind PayPal, Stripe und Square.

Anbieter von mobilen Zahlungsdiensten: Diese Anbieter haben sich auf mobile Transaktionen spezialisiert und ermöglichen es den Nutzern, mit ihren Smartphones oder anderen mobilen Geräten zu bezahlen. Sie bieten oft Lösungen für mobile Geldbörsen und Dienstleistungen für die Abwicklung mobiler Zahlungen an. Beispiele sind Apple Pay, Google Pay und Samsung Pay.

Point-of-Sale (POS) Zahlungsdienstleister: Diese Anbieter bieten Hardware- und Softwarelösungen für die Abwicklung von Kartenzahlungen in Einzelhandelsgeschäften an. Sie stellen POS-Terminals, Kartenlesegeräte und integrierte Zahlungssysteme für den stationären Handel bereit. Beispiele hierfür sind Square, Clover und Verifone.

Anbieter von Zahlungsdiensten für Kryptowährungen: Diese Anbieter konzentrieren sich auf die Erleichterung von Transaktionen mit digitalen Währungen wie Bitcoin, Ethereum und anderen Kryptowährungen. Sie bieten Kryptowährungs-Zahlungsgateways und Verarbeitungsdienste für Unternehmen an, die Krypto-Zahlungen akzeptieren wollen. Beispiele sind BitPay, CoinGate und Coinbase Commerce.

Wichtige Funktionen und Merkmale von Zahlungsdienstleistern

Zahlungsdienstleister bieten eine Reihe von Funktionen und Merkmalen, die für eine sichere und effiziente Zahlungsabwicklung unerlässlich sind. Einige wichtige Funktionen und Merkmale von Zahlungsdienstleistern sind:

Zahlungsabwicklung: Erleichterung der Annahme und Verarbeitung verschiedener Zahlungsmethoden, einschließlich Kredit-/Debitkarten, digitaler Geldbörsen, Banküberweisungen und alternativer Zahlungsoptionen.

Sicherheitsmaßnahmen: Implementierung von fortschrittlichen Sicherheitsprotokollen und Maßnahmen zur Betrugsprävention, um sensible Zahlungsdaten zu schützen und unbefugte Transaktionen zu verhindern.

Integration von Zahlungsgateways: Nahtlose Integration in E-Commerce-Plattformen und Websites, um reibungslose und sichere Online-Transaktionen zu ermöglichen.

Unterstützung mehrerer Währungen: Sie bieten die Möglichkeit, Transaktionen in mehreren Währungen zu verarbeiten, um internationale Kunden zu bedienen und die Reichweite des Unternehmens zu vergrößern.

Berichte und Analysen: Detaillierte Transaktionsberichte, Analysen und Einblicke helfen Unternehmen, ihre Zahlungsaktivitäten und ihre Leistung zu verfolgen und zu analysieren.

Wiederkehrende Rechnungen und Abonnements: Unterstützung der automatisierten Rechnungsstellung für abonnementbasierte Dienste, damit Unternehmen wiederkehrende Zahlungen effizient verwalten können.

APIs und Entwickler-Tools: Sie bieten Programmierschnittstellen (APIs) und Entwickler-Tools für individuelle Integrationen und maßgeschneiderte Zahlungslösungen.

Kundenbetreuung: Ein reaktionsschneller Kundensupport, der bei zahlungsbezogenen Problemen, Anfragen und technischem Support hilft.

Tokenisierung: Durch den Einsatz von Tokenization-Technologie werden sensible Kartendaten durch eindeutige Token ersetzt, was die Sicherheit erhöht und das Risiko von Datenschutzverletzungen verringert.

Streitschlichtung: Unterstützung von Händlern bei der Verwaltung und Beilegung von Zahlungsstreitigkeiten, einschließlich Rückbuchungen und Erstattungen, um positive Kundenbeziehungen zu pflegen.

Compliance und Regulierung: Gewährleistung der Einhaltung von Branchenstandards und Vorschriften wie PCI DSS, um die Datensicherheit und rechtliche Anforderungen zu gewährleisten.

Anpassbare Checkout-Erfahrung: Anpassbare Checkout-Erlebnisse und Zahlungsformulare, die sich an das Branding und die Benutzerfreundlichkeit von Unternehmen anpassen lassen.

Top Zahlungsdienstleister

Heutzutage gibt es eine ganze Reihe von Zahlungsgateways. Einige der beliebtesten Zahlungsgateways sind:

1. PayPal
2. Stripe
3. Braintree
4. Amazon Pay
5. Dwolla
6. Authorize.net
7. Square
8. 2Checkout
9. WePay
10. Mollie
11. Klarna

Zahlungsdienstleister: Vor- und Nachteile sowie Funktionen

Gehen wir nun näher auf die Details der einzelnen Zahlungsgateways ein, um dir zu helfen, eine fundierte Entscheidung zu treffen.

PayPal

PayPal ist wahrscheinlich der erste Anbieter, der dir in den Sinn kommt, wenn es um Zahlungslösungen geht.

Es ist wahrscheinlich das bekannteste Online-Zahlungssystem der Welt.

PayPal ist in 202 Ländern verfügbar und unterstützt 100 Währungen. Wenn du also planst, international zu expandieren, ist Paypal eine gute Option.

Im Jahr 2021 wird Paypal allein in den USA schätzungsweise in 461.000 Webauftritte integriert sein.

Unter den Organisationen, die Paypal in ihre Plattformen integriert haben, finden wir so große Marktplätze wie Upwork, Wish, Bonanza, eBay und Etsy.

Heute ist Paypal mehr als nur eine Zahlungsoption, es ist ein komplettes technisches Finanzinstitut.

Vorteile:

• Einfache Integration. Gebrandete Paypal-Zahlungsschaltflächen können ohne technische Hilfe in deine Seite integriert werden.
• Alles, was du für die gehostete Integration brauchst (die oben erklärt wurde), ist die Registrierung eines PayPal-Geschäftskontos und die Bearbeitung des HTML-Codes. Befolge einfach die Anweisungen.
• Wenn du Zahlungen in deine Seite integrieren willst, ohne dass die Kunden von der Seite weggeleitet werden, solltest du diese Aufgabe jedoch Programmierern überlassen.
• Es wird kein Händlerkonto benötigt. Das reduziert die Entwicklungszeit und die Kosten drastisch. Rabatte für gemeinnützige Organisationen. PayPal bietet niedrigere Gebühren für Spenden.
• Unübertroffene Sicherheit. Du musst dir keine Sorgen um die Sicherheit machen, denn PayPal ist vollständig PCI DSS- und 3DS 2.0-konform. PayPal nutzt außerdem maschinelles Lernen, um betrügerische Transaktionen zu verhindern und die Legitimität der Kunden in Echtzeit zu überprüfen.
• Kundenbetreuung. Der PayPal-Support antwortet schnell von Montag bis Freitag, 8:00 bis 20:00 Uhr zentraler Zeit. Außerdem gibt es ein Telefon, eine Online-Community und ein Lösungszentrum.

Nachteile:

• Hoher Preis. PayPal verlangt etwas mehr als seine Konkurrenten, und es kann schwierig sein, herauszufinden, wie die Gebühren berechnet werden, wenn all die Extras – internationale Transaktionen, Währungsumrechnungen, Rückbuchungen – enthalten sind.
• Obligatorisches Abonnement. Das Standard-Konto ist zwar kostenlos, bietet aber für viele Plattformen nicht genügend Anpassungsmöglichkeiten. Um weitere Anpassungen vornehmen zu können, musst du den PayPal Pro Plan für 30 US-Dollar pro Monat aktivieren.
• Kein ACH. PayPal verarbeitet Kredit- und Debitkarten, PayPal-Wallet-Zahlungen und einige alternative Bezahlmöglichkeiten. Für die Verarbeitung von ACH ist die Integration von Braintree erforderlich.

Besondere Funktionen:

• Steuerrechner – errechnet automatisch die Umsatzsteuer für inländische oder internationale Zahlungen. Er verhindert eine Doppelbesteuerung oder die Anwendung mehrerer Umsatzsteuersätze auf einen einzigen Kauf.
• ‚Pay-in-4‘ – ermöglicht es Kunden, Zahlungen in 4 Teile aufzuteilen, die alle zwei Wochen über zwei Monate zinslos gezahlt werden.
• PayPal Credit“ – überweist die gesamte Kaufsumme an den Verkäufer und zieht später das Geld von den Kunden ein.
• Instagram Widget – ermöglicht es dir, Zahlungen direkt von Instagram-Seiten zu akzeptieren.

PayPal ist am besten geeignet für:

• Unternehmer/innen ohne Programmierkenntnisse, die schnell ein Zahlungsgateway auf ihrer Seite einrichten und sofort nutzen wollen;
• Plattformen, die preiswerte Waren verkaufen, zusätzliche Gebühren für großvolumige Transaktionen vermeiden, spezielle Gebührenangebote erhalten und außerdem in den Genuss sofortiger Auszahlungen kommen;
• Anbieter, die von einzigartigen PayPal-Funktionen wie Pay-in-4, PayPal Credit und Instagram-Widget profitieren können.

Stripe

Stripe, das in 46 Ländern tätig ist, ist einer der größten Konkurrenten von PayPal.

Stripe ist mehr als ein Zahlungs-Gateway. Heute ist es ein Geschäftserleichterer, der Unternehmern aus der ganzen Welt neue Möglichkeiten eröffnet.

Stripe Atlas hilft neuen US-Firmen bei der Verwaltung von Rechts- und Steuerdokumenten.

Stripe kümmert sich um Startups aus den Bereichen On-Demand-Services, E-Handel und Crowdsourcing-Marktplätze, und das Abo-Programm heißt Stripe Connect.

Einige große Plattformen, die Stripe nutzen, sind Lyft, Booking und Instacart.

Vorteile:

• Akzeptieren von lokalen Zahlungsmethoden. Mit Stripe können Store-Betreiber Zahlungen von allen gängigen Debit- und Kreditkarten sowie eWallets und sogar lokalen Zahlungsmethoden wie Alipay, WeChat, iDeal oder SEPA-Lastschrift annehmen.
• Champion in unterstützten Währungen. Das Zahlungssystem verarbeitet Zahlungen in über 135 Währungen – mehr als andere Plattformen. Integrierte Einhaltung von Vorschriften. Die Einhaltung von Vorschriften und Standards auf deinem Marktplatz kann einen Unternehmer in echte Panik versetzen. Stripe Connect kümmert sich um die Datensicherheit auf deiner Plattform und verwaltet internationale Zahlungsvorschriften.
• Erhöhte Sicherheit. Stripe befolgt nicht nur die PCI- und 3D Secure-Standards, sondern hat auch ein eigenes Tool zur Betrugsprävention entwickelt. Stripe Radar scannt jede Transaktion und bestimmt mithilfe von maschinellem Lernen die Risikostufe. Dieses System verhindert Betrug 32% besser als Standardmaßnahmen.
• Benutzerverifizierung. Eine der wichtigsten Funktionen eines Marktplatzes ist die Überprüfung der Verkäufer. Stripe bietet eine eingebaute Funktion, um riskante Verkäufer zu identifizieren.
• Einfache Integration. Es ist nicht nötig, ein Händlerkonto zu erstellen, daher ist die Implementierung schnell und einfach. Du musst nur deinen Namen, deine E-Mail-Adresse, deine Adresse, deine Telefonnummer und die letzten vier Ziffern deiner Sozialversicherungsnummer eingeben. Das Produkt bietet Tools, Bibliotheken und eine umfangreiche Dokumentation, um die Integration zu vereinfachen.
• 24/7-Support. Stripe beantwortet Fragen im Hilfecenter, per Telefon und E-Mail.

Nachteile:

• Eingefrorene Konten. Es gibt viele Fälle, in denen Konten eingefroren oder gekündigt wurden.
• Erfordert Entwickler. Wenn du technisch nicht versiert bist, solltest du darüber nachdenken, einen Entwickler zu beauftragen, Stripe in deine Plattform zu integrieren.
• Längerer Zugriff auf das Geld. Wenn du Stripe mit PayPal vergleichst, dauert die Bearbeitung deiner Einnahmen etwas länger (durchschnittlich 2 Tage). Bei PayPal ist dein Geld sofort verfügbar.

Besondere Merkmale:

• Stripe Connect – anpassbare Umgebung für Marktplätze.
• ‚Jetzt kaufen, später bezahlen‘ – der Verkäufer wird sofort in voller Höhe bezahlt, während der Kunde in Raten zahlen kann.
• Steuerfunktion – automatische Steuerberechnung und -erhebung bei Stripe-Transaktionen für US-Bürger.

Stripe ist am besten geeignet für:

• Jede Art von Online-Marktplatz-Startup, das eine vollwertige Zahlungslösung benötigt;
• Internationale Plattformen, die mit mehreren Währungen und lokalen Zahlungsmethoden arbeiten;
• Firmen, die auf Datensicherheit bedacht sind und den bestmöglichen Schutz für die sensiblen Daten ihrer Nutzer/innen wünschen;
• Unternehmer, die schnell starten und sich die Mühe sparen wollen, ein Händlerkonto einzurichten;
• Plattformbetreiber oder Start-ups, die über ein Entwicklungsteam verfügen oder gerne Programmierer einstellen, um Stripe zu integrieren;
• Hochwertige Waren oder Großhandelsplattformen mit großen Transaktionen, die von ACH-Direktzahlungen und Ratenzahlungen profitieren würden.

Welche Bezahlmöglichkeiten werden von Stripe unterstützt?

Stripe ist in der Lage, Zahlungen zu verarbeiten, die über viele andere Wege eingehen, nicht nur über Kreditkarten. Karten von MasterCard, American Express und Visa können akzeptiert werden, wenn du Stripe zur Zahlungsabwicklung verwendest.

1. Debitkartenbasierte Transaktionen
2. Elektronische Geldbörsen
3. Android Pay
4. Apple Pay
5. Bareinzahlungen
6. Alipay
7. WeChat

Kunden können Stripe für abonnementbasierte Dienste und andere wiederkehrende Zahlungen nutzen, da die Plattform wiederkehrende Zahlungen unterstützt.

Wie viel kostet Stripe?

Die Gebühren für die Zahlungsabwicklung mit Stripe liegen zwischen 5 Cent und 30 Cent, zuzüglich 2,4 % – 2,9 % des Transaktionsbetrags, je nachdem, ob die Zahlungen in einem Ladengeschäft oder online getätigt werden.

Braintree

Braintree wurde 2007 als unabhängiges Institut gegründet und stieg innerhalb von 4 Jahren auf Platz 47 in der Rangliste der 500 schnell wachsenden Organisationen der Zeitschrift Inc. auf.

Im Jahr 2013 wurde Braintree von PayPal übernommen, als die Firma ihren Service um spezielle Zahlungsoptionen für Marktplätze erweitern wollte.

Heute gibt es Braintree in 45 Ländern. Braintree wird von einigen der weltweit führenden Plattformen wie Pinterest, Airbnb, Uber, Dropbox, Yelp, Skyscanner, Opentable und anderen genutzt.

Vorteile:

• Vielfältige Zahlungsmöglichkeiten. Neben den traditionellen Debit- und Kreditkarten verarbeitet Braintree auch Zahlungen mit digitalen Geldbörsen, Venmo, ACH und Kryptowährungen.
• Integration mit PayPal. Braintree bedient PayPal-Konten nahtlos. Im Gegenzug integriert sich PayPal in Braintree, um ACH-Zahlungen zu verarbeiten.
• Großartige Konfiguration. Braintree bietet unbegrenzte Möglichkeiten, deine Zahlungslösung einzurichten. Allerdings brauchst du einen Entwickler, um den Dienst in deine Homepage zu integrieren. Zum Glück bietet Braintree 3 Client-SDKs (Software Development Kits), mit denen du den Dienst ganz einfach in eine mobile oder Web-Plattform integrieren kannst.
• Eine umfangreiche Liste von Währungen. Braintree unterstützt mehr als 100 Währungen, so dass Kunden ohne Umrechnungsgebühren in ihrer Landeswährung bezahlen können.
• Vergünstigungen für Online-Marktplätze. Ein Dienst namens Braintree Marketplaces bietet anpassbare APIs, die speziell für die Erstellung komplexer Zahlungslösungen entwickelt wurden, die mit jedem Online-Marktplatz funktionieren.
• Angenehme Preise für bestimmte Kategorien. Braintree hat niedrigere Gebühren für internationale Zahlungen als andere Gateways. Lass uns Braintree mit Paypal vergleichen. Die Gebühren von Braintree sind sowohl für Standardtransaktionen als auch für internationale Zahlungen niedriger. Braintree berechnet 1 %, während Paypal 1,5 % plus eine feste Gebühr je nach Land berechnet.

Nachteile:

• Schlechter Support. Es gibt viele Beschwerden darüber, dass der Braintree-Support nicht zeitnah auf Kundenanfragen antwortet.
• Ineffiziente Sicherheit. Trotz der erklärten 3D-Sicherheit und PCI-Konformität sowie der Maßnahmen zur Betrugserkennung gibt es zahlreiche Beschwerden über Sicherheitsverletzungen.
• Langwierige Einrichtung. Anders als bei PayPal müssen die Plattformbetreiber bei der Braintree-Integration ein Händlerkonto eröffnen. Wenn du den Prozess beschleunigen oder zusätzlichen Ärger mit Banken vermeiden willst, kannst du das von Braintree bereitgestellte Händlerkonto nutzen. Fülle einfach die erforderlichen Daten aus.
• Entwickler werden benötigt. Um Braintree zu integrieren, solltest du Erfahrung im Programmieren haben oder einen Entwickler einstellen.

Besondere Merkmale:

• Braintree Marketplace – anpassbare Zahlungsumgebung für Marktplätze.
• Integration mit Venmo und PayPal – Braintree erhebt im Gegensatz zu anderen Zahlungsgateways keine Gebühren für Zahlungen mit PayPal und PayPal Credit.

Braintree ist am besten geeignet für:

• Online-Marktplätze, die von den bequemen und gut gestalteten Multi-Vendor-Plattformen profitieren können. Wenn dein Geschäftsmodell zum Beispiel auf Provisionen basiert, die von den Zahlungen abgezogen werden müssen, kann Braintree die Zahlungen problemlos aufteilen;
• Alle, die bereits ein Händlerkonto haben oder gerne eines bei einer Bank einrichten möchten;
• Alle, die mit großen Transaktionen arbeiten und Geld sparen wollen. Braintree bietet die niedrigsten Gebühren für Transaktionen und unterstützt auch ACH-Direktzahlungen;
• Mobile Plattformen, für die Braintree ein hervorragendes Nutzererlebnis bieten kann;
• Alle, die Zahlungen von digitalen Geldbörsen, PayPal oder Kryptowährungskonten empfangen müssen

Amazon Pay

Amazon Pay ist eines der besten Zahlungsgateways für den Handel. Es bietet einen unkomplizierten Zahlungsvorgang ähnlich dem von Amazon.

Einer der wichtigsten Vorteile ist der Schutz vor Betrug, der gewährleistet, dass KMU ihre Transaktionen sicher abwickeln können.

Amazon Pay bietet eine API-gesteuerte Plattform, die es den Nutzern ermöglicht, das Design ihres Transaktionsprozesses zu konfigurieren.

Mit dieser Funktion können KMUs das Zahlungserlebnis an ihre spezifischen Bedürfnisse festlegen.

Hier sind einige der wichtigsten Funktionen von Amazon Pay:

• Keine monatlichen Gebühren
• Keine Kündigungsgebühr
• Bereitstellung von Amazon-Buttons für die Integration auf der Händler-Seite
• Konsistenter Inline-Widget

Dwolla

Dwolla ist ein Zahlungsdienstleister (PSP), der Anbietern eine sichere und zuverlässige Plattform zum Senden, Empfangen und Erleichtern von Banküberweisungen bietet. Dwolla bietet dir die Möglichkeit, Banküberweisungen zu integrieren, Zahlungsabläufe zu automatisieren und Transaktionen zu rationalisieren.

Dwolla ist bekannt für seine robusten Sicherheitsmaßnahmen, effizienten ACH-Überweisungen (Automated Clearing House) und entwicklerfreundlichen APIs, was es zu einer beliebten Wahl für Unternehmen macht, die eine kostengünstige und anpassbare Zahlungslösung suchen.

Die wichtigsten Funktionen von Dwolla:
Banküberweisungen: Dwolla ist auf Banküberweisungen spezialisiert und ermöglicht es Unternehmen, Geld direkt von und an Bankkonten zu senden und zu empfangen.

ACH-Verarbeitung: Die Plattform bietet eine effiziente ACH-Verarbeitung, die es dir ermöglicht, Zahlungen zu verarbeiten, Gelder auszuzahlen und direkte Einzahlungen zu ermöglichen.

Entwickler-freundliche APIs: Dwolla bietet entwicklerfreundliche APIs, die es dir ermöglichen, Zahlungsfunktionen nahtlos in ihre bestehenden Systeme und Plattformen zu integrieren.

Anpassungen: Du kannst deine Zahlungsabläufe und ihr Branding anpassen, um ihren Kunden ein maßgeschneidertes Zahlungserlebnis zu bieten.

Sicherheit: Dwolla legt großen Wert auf Sicherheit und Compliance und bietet Funktionen wie Datenverschlüsselung und Tools zur Betrugsprävention, um sichere Transaktionen zu gewährleisten.

Authorize.net

Authorize.net ist ein bekannter Anbieter von Zahlungsgateways, der eine Reihe von Funktionen und Vorteilen bietet. Hier sind einige wichtige Informationen über Authorize.Net, die auf den Suchergebnissen basieren:

Funktionen und Dienstleistungen: Authorize.Net bietet eine Vielzahl von Lösungen für die Zahlungsabwicklung, darunter Online-Zahlungen, eCheck-Zahlungen, virtuelle Verkaufsstellen, mobile Zahlungen und Zahlungen per Telefon .

Es stellt Tools für die Verwaltung laufender Abrechnungen zur Verfügung und bietet erweiterten Betrugsschutz, wiederkehrende Zahlungen und digitale Rechnungsstellung. Die Plattform unterstützt auch einfache Checkout-Optionen für die Website-Integration .

Sicherheitsmaßnahmen: Authorize.Net setzt die branchenübliche Verschlüsselung und Secure Socket Layer (SSL) ein, um Transaktionen zu sichern. Außerdem bietet es die Advanced Fraud Detection Suite (AFDS) zur Verhinderung dubioser Transaktionen und bietet zusätzliche Sicherheitsmaßnahmen wie Address Verification Service (AVS) und Card Code Verification (CVV2).

Integration und Benutzerprofile: Authorize.Net ermöglicht die effiziente Einrichtung mehrerer Benutzerprofile mit eigenen Berechtigungseinstellungen und bietet eine nahtlose Integration mit Plattformen wie Etsy, WooCommerce und QuickBooks.

Support und Preisgestaltung: Authorize.Net bietet transparente Preisinformationen auf seiner Website und einen umfassenden Kundensupport über verschiedene Kanäle wie Telefon und E-Mail.

Verbesserte Datenverarbeitung: Authorize.Net kann erweiterte Datentransaktionen bis zu Level III effizient verarbeiten und erleichtert so die Abwicklung von B2B- oder Regierungsausgaben.

Partnerschaftsstrategie: Authorize.Net verfolgt eine Channel-Partnerschaftsstrategie und arbeitet mit Anbietern von Händlerkonten zusammen, bietet Preistransparenz und einen kundenorientierten Ansatz

Square

Square bietet ein umfassendes Angebot an Zahlungsprodukten und -dienstleistungen und ist damit ein vielseitiger Anbieter von Zahlungsdiensten Hier sind einige wichtige Funktionen und Angebote im Zusammenhang mit den Zahlungsdiensten von Square:

Square Zahlungsprodukte und -dienste
Square Reader: Ermöglicht es dir, Kartenzahlungen über ihr Telefon zu akzeptieren und bietet damit eine einfache und zugängliche Zahlungslösung für verschiedene Geschäftsarten.

Square Terminal: Ein benutzerfreundliches Gerät, das Kartenzahlungen vereinfacht und einen effizienten und modernisierten Ansatz für traditionelle EFTPOS-Automaten bietet.

Square Register: Das weltweit erste voll integrierte POS-Terminal, das über die Zahlungsabwicklung hinausgehende Funktionen wie Bestandsmanagement und Umsatzberichte bietet.

Square Online Payments: Bietet dir die Möglichkeit, einen voll funktionsfähigen Online-Shop einzurichten und Zahlungen über eine integrierte E-Sales-Lösung zu akzeptieren.

Square Virtual Terminal: Erlaubt es den Geschäften, Kartendaten aus der Ferne und über das Telefon zu verarbeiten, was den Bereich der Zahlungsakzeptanz erweitert und die Flexibilität erhöht.

Square Invoices: Bietet eine komplette Rechnungs- und Zahlungslösung, die das Finanzmanagement für Unternehmen und Freiberufler/innen vereinfacht.

2Checkout

2Checkout ist ein Zahlungsdienstleister, der eine Reihe von Dienstleistungen anbietet, die es dir ermöglichen, Zahlungen online zu akzeptieren. Er wurde 2006 gegründet und hat sich seitdem zu einer beliebten Wahl für Händler entwickelt, die eine zuverlässige und sichere Zahlungsabwicklung suchen.

Von 2Checkout angebotene Dienstleistungen:

2Checkout bietet eine Vielzahl von Dienstleistungen an, die dich bei der Abwicklung von Online-Zahlungen unterstützen. Einige der wichtigsten Dienstleistungen von 2Checkout sind:

Zahlungs-Gateway: 2Checkout bietet ein Zahlungs-Gateway an, das es dir ermöglicht, Kreditkartenzahlungen sicher online zu akzeptieren. Das Gateway unterstützt mehrere Zahlungsmethoden und Währungen, so dass es für Unternehmen einfach ist, Zahlungen von Kunden aus der ganzen Welt zu akzeptieren.

E-Handel-Lösungen: Neben dem Zahlungs-Gateway bietet 2Checkout auch E-Handel-Lösungen an, mit denen Firmen Online-Shops einrichten und Produkte oder Dienstleistungen online verkaufen können. Zu diesen Lösungen gehören die Integration von Warenkörben, Tools zur Auftragsverwaltung und Funktionen zum Schutz vor Betrug.

Abo-Abrechnung: 2Checkout bietet Abo-Abrechnungsdienste an, mit denen Geschäfte wiederkehrende Abrechnungen für abonnementbasierte Produkte oder Dienstleistungen einrichten können. Diese Funktion ist besonders nützlich für Anbieter von SaaS oder anderen abonnementbasierten Angeboten.

Globale Zahlungsunterstützung: Einer der Hauptvorteile von 2Checkout ist die Unterstützung für globale Zahlungen. Die Plattform akzeptiert Zahlungen in mehreren Währungen und unterstützt verschiedene Zahlungsmethoden, so dass es für dich einfach ist, Kunden weltweit zu erreichen.

WePay

WePay ist ein Zahlungsdienstleister, der eine Reihe von Lösungen anbietet, um dich bei der Abwicklung von Zahlungen und damit verbundenen Finanzdienstleistungen zu unterstützen. Hier ist ein Überblick über WePay, basierend auf den Suchergebnissen:

Lösungen und Funktionen von WePay
Maßgeschneiderte Lösungen: WePay bietet maßgeschneiderte Lösungen, die darauf ausgelegt sind, mit der Zeit zu skalieren und Firmen während ihrer gesamten Partnerschaft mit WePay zu unterstützen.

End-to-End-Finanzdienstleistungen: WePay bietet dir ein komplettes Angebot an Zahlungslösungen mit der Größe einer Bank und der Effizienz eines SaaS-Anbieters.

Innovation und Agilität: WePay setzt auf Innovation und Agilität und bietet erstklassige integrierte Zahlungslösungen und einfach zu integrierende APIs.

Umsatzerweiterung: Die Plattform zielt darauf ab, dir dabei zu helfen, deine Umsätze zu maximieren, indem sie Zahlungen auf strategische Weise monetarisieren.

Hauptmerkmale des Angebots
Preis: Keine monatlichen Gebühren oder Einrichtungsgebühren, mit einer Standard-Kreditkartenbearbeitungsgebühr von 2,9 % plus 0,30 $ pro Transaktion. Für große Plattformen gibt es im Rahmen des Core-Programms maßgeschneiderte Preisoptionen.

Merkmale: WePay ermöglicht es Plattformen, verschiedene Zahlungsmethoden zu akzeptieren, Serviceaspekte anzupassen und Auszahlungszeiträume zu verwalten. Für große Plattformen, die mit WePay zusammenarbeiten, gibt es individuelle Preisoptionen.

Kundenzufriedenheit: Das Feedback zu WePay scheint gemischt zu sein, mit einigen Einschränkungen bei den Kanälen des Kundensupports und der Einreichung technischer Anfragen.

Mollie

Mollie ist ein Zahlungsdienstleister mit Sitz in den Niederlanden, der Online-Zahlungslösungen anbietet. Er wurde 2004 gegründet und hat sich seitdem zu einer beliebten Wahl für Händler entwickelt, die Online-Zahlungen akzeptieren möchten.

Mollie bietet eine Reihe von Zahlungsmethoden an, darunter Kreditkartenzahlungen, Banküberweisungen und verschiedene lokale Zahlungsoptionen, um ein globales Publikum anzusprechen.

Eines der wichtigsten Merkmale von Mollie ist die einfache Integration in verschiedene Plattformen, so dass Geschäfte schnell mit der Annahme von Zahlungen beginnen können.

Die Plattform bietet außerdem fortschrittliche Funktionen wie wiederkehrende Zahlungen, Rückerstattungen und detaillierte Analysen, die den Firmen helfen, ihre Transaktionen effektiv zu verwalten.

Mollie ist bekannt für seinen Fokus auf Sicherheit und Compliance und stellt sicher, dass die Kundendaten geschützt und die Transaktionen sicher verarbeitet werden.

Die Firma wird von der niederländischen Zentralbank reguliert und erfüllt den Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), um hohe Standards für die Datensicherheit zu gewährleisten.

Insgesamt ist Mollie ein zuverlässiger Zahlungsdienstleister, der sowohl für Firmen als auch für Kunden eine benutzerfreundliche Erfahrung bietet, was ihn zu einer beliebten Wahl in der E-Verkauf-Branche macht.

Klarna

Klarna ist ein schwedischer Zahlungsdienstleister, der im Jahr 2005 gegründet wurde. Er bietet eine Vielzahl von Dienstleistungen an, darunter Online-Zahlungen für Verbraucher und Händler sowie „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Optionen.

Klarna hat in den letzten Jahren aufgrund seines benutzerfreundlichen Ansatzes beim Online-Shopping und seiner innovativen Zahlungslösungen erheblich an Beliebtheit gewonnen.

Von Klarna angebotene Dienstleistungen: Klarna bietet sowohl Verbrauchern als auch Händlern verschiedene Dienstleistungen an. Einige der wichtigsten Dienstleistungen von Klarna sind:

Spätere Bezahloptionen: Einer der beliebtesten Dienste von Klarna ist die „Später bezahlen“-Option, mit der Verbraucher/innen Produkte online kaufen und zu einem späteren Zeitpunkt bezahlen können. Dieser Service ist besonders attraktiv für Verbraucher, die Produkte ausprobieren wollen, bevor sie sich zum Kauf verpflichten.

Ratenzahlung: Klarna bietet auch Ratenzahlungsoptionen an, mit denen die Verbraucher/innen die Kosten für ihre Einkäufe über mehrere Monate verteilen können. Das kann größere Einkäufe für Verbraucher mit kleinem Budget erschwinglicher machen.

Online-Zahlungen: Klarna erleichtert Online-Zahlungen für Händler und bietet so eine sichere und bequeme Möglichkeit für Kunden, ihre Einkäufe zu bezahlen. Die Plattform unterstützt verschiedene Zahlungsmethoden und macht es den Kunden leicht, Transaktionen abzuschließen.

Shopping-App: Klarna hat eine eigene Shopping-App, mit der die Nutzer/innen neue Produkte entdecken, Wunschlisten erstellen und Lieferungen verfolgen können. Die App bietet außerdem personalisierte Empfehlungen, die auf den Einkaufsvorlieben der Nutzer/innen basieren.

Vergleich von Zahlungsdienstleistern: Gebühren und Leistungen

Bei der Bewertung von Zahlungsdienstleistern (PSPs) sollten mehrere Schlüsselfaktoren berücksichtigt werden, um sicherzustellen, dass du den am besten geeigneten Anbieter auswählst. Hier sind die wichtigsten Überlegungen:

Maßnahmen zur Sicherheit und Betrugsprävention

• Sicherheitsmaßnahmen: Bevorzuge PSPs, die robuste Sicherheitsfunktionen wie sichere Zahlungsabwicklung, Betrugserkennung und Datenverschlüsselung anbieten, um sowohl deine Firma als auch die sensiblen Daten deiner Kunden zu schützen.
• Betrugsprävention: Achte auf Zahlungsdienstleister, die wirksame Maßnahmen zur Betrugsprävention anbieten, um das Risiko betrügerischer Transaktionen zu mindern und eine sichere Zahlungsumgebung für deine Kunden zu gewährleisten.

Transaktionsgebühren und Preismodelle

• Gebührenvergleich: Vergleiche die Transaktionsgebühren, die monatlichen Gebühren, die Einrichtungsgebühren und andere Gebühren, die von verschiedenen Zahlungsdienstleistern erhoben werden, um zu verstehen, welche Kosten auf dein Geschäft zukommen.
• Preismodelle: Informiere dich über die verschiedenen Preismodelle, die von Zahlungsdienstleistern angeboten werden, z. B. Flat-, Tiered- oder Interchange-Plus-Modelle, um die kostengünstigste Struktur für das Transaktionsvolumen und die Transaktionsarten zu ermitteln.

Integration und Kompatibilität mit bestehenden Systemen

• Einfachheit der Integration: Prüfe, wie einfach sich ein PSP in deine bestehende Seite, Shop oder andere Systeme integrieren lässt. Achte auf PSPs, die Plugins oder APIs für eine nahtlose Integration anbieten, um die technischen Herausforderungen zu minimieren.
• Kompatibilität: Vergewissere dich, dass der PSP mit den spezifischen Anforderungen und der technischen Infrastruktur deines Geschäfts kompatibel ist, um eine reibungslose Integration zu ermöglichen.

Kundenbetreuung und Benutzererfahrung

• Qualität des Supports: Beurteile die Qualität des Kundensupports, der von den PSPs angeboten wird, einschließlich der Erreichbarkeit und der Verfügbarkeit von Dokumentation und FAQs. Ein zuverlässiger und reaktionsschneller Kundensupport ist wichtig, um technische Probleme und Anfragen umgehend zu bearbeiten.
• Benutzerfreundlichkeit: Achte auf die Benutzerfreundlichkeit des Zahlungsdienstleisters, einschließlich der Verfügbarkeit von benutzerfreundlichen Schnittstellen, transparenter Preisgestaltung und effizienter Lösung technischer Probleme für einen reibungslosen Zahlungsvorgang.

Sicherheitsaspekte bei der Nutzung von Zahlungsdienstleistern

Zahlungsdienstleister setzen verschiedene Sicherheitsmaßnahmen ein, um sensible Finanzdaten zu schützen und Betrug bei Online-Transaktionen zu verhindern. Hier sind einige wichtige Sicherheitsaspekte:

Verschlüsselung

Zahlungsdienstleister verwenden Verschlüsselung, um die Übertragung und Speicherung von Daten zu sichern. Zu den gängigen Verschlüsselungsprotokollen gehören SSL/TLS für sichere Verbindungen und AES für die Datenverschlüsselung. Etwa 95% der HTTPS-Server verwenden SSL-Verschlüsselung.

Tokenisierung

Sensible Zahlungsdaten werden durch eindeutige Token ersetzt, die keinen Eigenwert haben und die eigentlichen Daten vor Diebstahl schützen. Über 80% der Händler setzen Tokenization für die Zahlungssicherheit ein.

Zwei-Faktoren-Authentifizierung (2FA)

Eine zusätzliche Sicherheitsebene, bei der die Nutzer/innen zwei Formen der Authentifizierung angeben müssen, z. B. ein Passwort und einen Einmalcode. Rund 74 % der Organisationen weltweit nutzen 2FA.

Betrugserkennungssysteme

Diese Systeme analysieren Transaktionsmuster und Nutzerverhalten, um betrügerische Aktivitäten in Echtzeit zu erkennen und zu verhindern.

PCI DSS Compliance

Der Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) ist eine Reihe von Sicherheitsstandards, die Zahlungsdienstleister zum Schutz von Karteninhaberdaten einhalten müssen.

Biometrische Authentifizierung

Fingerabdruck, Gesichtserkennung oder andere biometrische Daten werden als zusätzlicher Authentifizierungsfaktor verwendet.

Netzwerksicherheit

Zahlungsdienstleister setzen Firewalls, Intrusion Detection Systeme und sichere Dateiübertragungsprotokolle ein, um ihre Netzwerke und Datenübertragungen vor unbefugtem Zugriff zu schützen.

Integration von Zahlungsdienstleistern in bestehende Systeme

Die Integration von Zahlungsdienstleistern in bestehende Systeme erfordert mehrere wichtige Schritte, um eine sichere und reibungslose Zahlungsabwicklung zu gewährleisten. Hier sind die wichtigsten Aspekte, die es zu beachten gilt:

Auswahl eines Zahlungsanbieters

Wähle einen Zahlungsanbieter, der deinen Geschäftsanforderungen entspricht, die gewünschten Zahlungsmethoden (Kreditkarten, digitale Geldbörsen usw.) unterstützt und robuste Sicherheitsfunktionen wie Verschlüsselung und Tokenisierung bietet. Beliebte Anbieter sind PayPal, Stripe, Braintree und Adyen.

Konto und API-Schlüssel einrichten

Melde dein Unternehmen beim Zahlungsanbieter an, erhalte API-Schlüssel (öffentliche und geheime Schlüssel) und befolge die Integrationsrichtlinien. Der öffentliche Schlüssel wird für clientseitige Vorgänge verwendet, während der geheime Schlüssel für die serverseitige Verarbeitung bestimmt ist.

Zahlungsformular und Tokenisierung implementieren

Integriere das Zahlungsformular auf deiner Website/App, in das die Kunden ihre Zahlungsdaten eingeben. Verwende das SDK/die Bibliothek des Anbieters und deinen öffentlichen API-Schlüssel, um sensible Zahlungsdaten für eine sichere Übertragung zu tokenisieren.

Zahlungen auf dem Server verarbeiten

Verwende auf deinem Server den geheimen API-Schlüssel, um das Zahlungs-Token und die Transaktionsdaten zur Verarbeitung an die API des Zahlungsanbieters zu senden. Behandle die Antwort (erfolgreich, fehlgeschlagen oder ausstehend) entsprechend.

Sicherheit und Compliance

Implementiere Sicherheitsmaßnahmen wie Verschlüsselung (SSL/TLS), Betrugserkennung und halte dich an die PCI DSS-Standards für den sicheren Umgang mit Zahlungsdaten. Viele Anbieter bieten Tools und Anleitungen für die Einhaltung der Vorschriften.

Integrationsmethoden

Zu den gängigen Integrationsmethoden gehören die direkte API-Integration, bei der du den Zahlungsfluss mithilfe der APIs des Anbieters aufbaust, oder gehostete Zahlungsseiten, bei denen die Kunden zur Eingabe der Zahlungsdaten auf die sichere Seite des Anbieters weitergeleitet werden.

Mobile Integration

Für mobile Apps bieten die Anbieter SDKs und APIs an, die speziell für In-App-Zahlungen entwickelt wurden und ein nahtloses Bezahlerlebnis auf mobilen Geräten ermöglichen.

Zukunftstrends im Bereich Zahlungsdienstleister

Es wird erwartet, dass sich die Zahlungsverkehrsbranche weiterhin rasant entwickelt, wobei mehrere wichtige Entwicklungen und Trends ihre Zukunft bestimmen werden:

1. Wachstum im Internethandel: Der globale elektronische Handel hat ein erhebliches Wachstum erfahren, das sich voraussichtlich fortsetzen wird und die Nachfrage nach effizienten und sicheren Online-Zahlungslösungen antreibt.
2. Aufstieg der Echtzeit-Zahlungen: Es wird erwartet, dass der Markt für Echtzeit-Zahlungen bis 2028 ein Volumen von 86,89 Mrd. USD erreichen wird, was auf eine Verlagerung hin zu sofortigen, rund um die Uhr verfügbaren Zahlungsverarbeitungsmöglichkeiten hindeutet.
3. Ansteigende Marktgröße: Es wird erwartet, dass der globale Zahlungsverkehrsmarkt zwischen 2024 und 2030 beträchtlich wachsen wird, was darauf hindeutet, dass sich die Möglichkeiten für Zahlungslösungen und -dienstleistungen erweitern werden.
4. Chancen für Banken: Die Entwicklung der Zahlungsverkehrsbranche deutet auf anhaltende Veränderungen hin und bietet Chancen für Wachstum und Margenverbesserung in allen Regionen und Branchen.
5. Bargeldlose Transaktionen: Der Zahlungsverkehr wird zunehmend bargeldlos, und die Branche konzentriert sich darauf, die Integration und den Zugang zu Finanzdienstleistungen zu fördern.
6. Wachstum im B2B-Zahlungsverkehr: Der B2B-Zahlungsmarkt steht vor einem bedeutenden Wachstum und es wird erwartet, dass strategische Fortschritte seine Expansion vorantreiben werden.
7. Technologischer Wandel: Das nächste Jahrzehnt des Zahlungsverkehrs wird wahrscheinlich noch umwälzender sein als das letzte, wobei die Technologie eine entscheidende Rolle bei der Gestaltung der Zukunft der Branche spielen wird.