Geschäftskredit: Alles, was du wissen musst

In diesem umfassenden Leitfaden erfährst du alles, was du über Geschäftskredite wissen musst – von den verschiedenen Arten, die es gibt, bis hin zu der Frage, wie du die beste Option für deine individuellen Geschäftsanforderungen findest.

In diesem Blogpost gehen wir auf Folgendes ein:

• Die Bedeutung von Geschäftskrediten
• Arten von Geschäftskrediten
• Wie du dich für ein Geschäftsdarlehen qualifizierst
• Die besten Geldgeber für Geschäftskredite
• Das Antragsverfahren
• Tipps zur Maximierung deiner Chancen auf eine Bewilligung
• Sinnvoller Einsatz deines Geschäftskredits
• Und vieles mehr!

Was ist ein Geschäftskredit?

Ein Geschäftskredit ist ein Darlehen, das an Unternehmen vergeben wird, um ihren Finanzbedarf zu decken. Das kann die Finanzierung von Betriebskapital, Investitionen in Anlagen oder die Erweiterung des Unternehmens sein.

Als Gegenleistung für das Darlehen zahlt das Unternehmen Zinsen und Tilgung zu den vereinbarten Bedingungen zurück.

Geschäftskredite können von Banken, Kreditgenossenschaften oder anderen Finanzinstituten vergeben werden. Die Konditionen und Zinssätze können je nach Kreditgeber, Bonität des Unternehmens und anderen Faktoren variieren.

Ein Geschäftskredit kann kurzfristig oder langfristig sein. Kurzfristige Kredite werden in der Regel für kurzfristige Finanzierungsbedürfnisse wie den Kauf von Lagerbeständen oder die Deckung laufender Betriebskosten verwendet.

Langfristige Kredite hingegen werden für langfristige Investitionen wie den Kauf von Immobilien oder die Erweiterung des Unternehmens verwendet.

Ein Geschäftskredit kann deinem Unternehmen helfen, seine Ziele zu erreichen und seine finanzielle Stabilität zu verbessern.

Vorteile eines Geschäftskredits

Ein Geschäftskredit bietet verschiedene Vorteile für Unternehmen. Hier sind einige der wichtigsten Vorteile:

• Schneller Zugang zu Kapital: Ein Geschäftskredit ermöglicht es dir, das benötigte Kapital schnell zu erhalten, damit du deine Geschäftspläne schnell umsetzen kannst.
• Flexibilität bei der Verwendung: Du kannst den Kredit für verschiedene Zwecke verwenden, z. B. für den Kauf von Ausrüstung, die Erweiterung des Unternehmens oder die Einstellung von Personal.
• Verbesserung der Cashflow-Position: Ein Geschäftskredit kann deinem Unternehmen helfen, seinen Cashflow zu verbessern, indem er dir das Kapital zur Verfügung stellt, das du brauchst, um dein Geschäft am Laufen zu halten.
• Verbesserung der Kreditwürdigkeit: Durch die pünktliche Rückzahlung des Geschäftskredits kannst du die Kreditwürdigkeit deines Unternehmens verbessern und die Chancen auf zukünftige Kredite erhöhen.
• Steuervorteile: Einige Kreditzinsen können als Betriebsausgaben abgesetzt werden, was zu Steuervorteilen für dein Unternehmen führen kann.

Arten von Geschäftskrediten

Es gibt verschiedene Arten von Geschäftskrediten, die auf die unterschiedlichen Finanzierungsbedürfnisse von Unternehmen zugeschnitten sind. Hier sind einige der gängigsten Arten von Geschäftskrediten:

• Betriebsmittelkredite: Diese Art von Kredit wird verwendet, um kurzfristige Finanzierungslücken zu schließen und den laufenden Betrieb eines Unternehmens aufrechtzuerhalten. Sie können für den Kauf von Inventar, zur Deckung von Arbeitskosten oder für andere laufende Ausgaben verwendet werden.
• Investitionskredite: Investitionskredite werden zur Finanzierung langfristiger Investitionen in das Unternehmen verwendet. Sie können für den Kauf von Immobilien, die Erweiterung des Unternehmens oder den Kauf von Ausrüstung verwendet werden.
• Kreditlinien: Eine Kreditlinie ist eine flexible Form des Kredits, bei der das Unternehmen Zugang zu einem bestimmten Betrag hat, den es nach Bedarf nutzen kann. Sie ist vergleichbar mit einer Kreditkarte, bei der nur für den tatsächlich genutzten Betrag Zinsen berechnet werden.
• Bürgschaftskredite: Bei einem Avalkredit bürgt ein Dritter, z. B. eine Bürgschaftsbank, für den Kreditgeber, falls das Unternehmen den Kredit nicht zurückzahlen kann. Dies kann es für Unternehmen einfacher machen, Kredite zu erhalten, wenn sie nicht über ausreichende Sicherheiten verfügen.

Wie beantrage ich ein Geschäftsdarlehen?

Die Beantragung eines Geschäftskredits erfordert eine gründliche Vorbereitung und die Vorlage bestimmter Unterlagen. Hier sind die Schritte, die du bei der Beantragung eines Geschäftskredits beachten solltest:

• Bestimme deinen Finanzbedarf: Bestimme den genauen Betrag, den du brauchst, und den Zweck des Kredits. Das hilft dir, den richtigen Kreditbetrag und die richtige Kreditart zu wählen.
• Erkundige dich bei verschiedenen Kreditgebern: Vergleiche die Angebote verschiedener Kreditgeber, um denjenigen zu finden, der die besten Konditionen und Zinssätze bietet.
• Bereite deine Finanzunterlagen vor: Stelle sicher, dass du alle erforderlichen Unterlagen wie Geschäftspläne, Bilanzen, Gewinn- und Verlustrechnungen, Steuererklärungen und Kontoauszüge vorbereitet hast.
• Fülle den Kreditantrag aus: Fülle den Kreditantrag sorgfältig aus und stelle sicher, dass du alle erforderlichen Angaben machst.
• Warte auf die Genehmigung: Nachdem du den Kreditantrag eingereicht hast, musst du möglicherweise eine Weile warten, bis der Kredit genehmigt wird. In der Zwischenzeit kannst du zusätzliche Informationen oder Unterlagen einreichen, wenn der Kreditgeber sie verlangt.
• Prüfe die Darlehensbedingungen: Sobald dein Kredit bewilligt ist, solltest du die Kreditbedingungen sorgfältig prüfen, einschließlich der Zinssätze, Rückzahlungspläne und eventueller Gebühren.
• Unterschreibe den Darlehensvertrag: Wenn du mit den Darlehensbedingungen einverstanden bist, unterschreibe den Darlehensvertrag und bewahre alle Kopien für deine Unterlagen auf.

Kriterien für die Kreditvergabe an Unternehmen

Kreditgeber haben bestimmte Kriterien, die Unternehmen erfüllen müssen, um für einen Geschäftskredit in Frage zu kommen. Hier sind einige der gängigsten Kriterien:

• Kreditwürdigkeit des Unternehmens: Kreditgeber beurteilen die Kreditwürdigkeit eines Unternehmens, indem sie die Geschäftsgeschichte, den Geschäftsplan, die Finanzunterlagen und die Kreditwürdigkeit des Unternehmens bewerten.
• Finanzielle Leistungsfähigkeit: Die Kreditgeber berücksichtigen die finanzielle Leistungsfähigkeit des Unternehmens, einschließlich Umsatz, Gewinnspanne, Cashflow und Verschuldungsgrad.
• Sicherheiten: Kreditgeber können verlangen, dass das Unternehmen Sicherheiten wie Betriebsvermögen, Immobilien oder Garantien stellt.
• Geschäftsverlauf: Auch die Geschäftsgeschichte eines Unternehmens kann eine Rolle spielen. Kreditgeber bevorzugen in der Regel Unternehmen mit einer nachgewiesenen Erfolgsbilanz.
• Branchenspezifische Faktoren: In manchen Fällen werden auch branchenspezifische Faktoren wie Marktnachfrage, Wettbewerbssituation oder regulatorische Bedingungen berücksichtigt.

Tipps für die Auswahl des richtigen Geschäftskredits

Bei der Wahl des richtigen Geschäftskredits gibt es einige wichtige Faktoren, die du beachten solltest. Hier sind einige Tipps, die dir helfen können:

• Bestimme deinen Finanzbedarf: Bestimme den genauen Betrag, den du brauchst, und den Zweck des Kredits. Das hilft dir, den richtigen Kreditbetrag und die passende Kreditart zu wählen.
• Vergleiche Angebote: Nimm dir die Zeit, die Angebote verschiedener Kreditgeber zu vergleichen. Achte auf die Zinssätze, Kreditbedingungen, Gebühren und andere wichtige Faktoren.
• Beurteile die Kosten des Kredits: Berechne die Gesamtkosten des Kredits, einschließlich der Zinsen und aller Gebühren. Das hilft dir, die tatsächlichen Kosten zu verstehen und Kreditangebote besser zu vergleichen.
• Beachte die Rückzahlungsbedingungen: Überprüfe die Rückzahlungspläne und Konditionen des Kredits. Vergewissere dich, dass die Rückzahlung des Kredits realistisch und für dein Unternehmen erschwinglich ist.
• Konsultiere einen Finanzberater: Wenn du dir nicht sicher bist, welcher Kredit am besten zu deinem Unternehmen passt, wende dich an einen Finanzberater, der dir bei der Auswahl des richtigen Kredits helfen kann.

Die besten Kreditgeber für Geschäftskredite

Staatlich geförderte Unternehmenskredite:

Als Existenzgründer/in kannst du über die KfW-Förderung günstige Unternehmenskredite von bis zu 25 Millionen Euro erhalten. Ein Beispiel dafür ist der ERP-Gründerkredit.

Alternativ dazu vergeben Förderbanken in den einzelnen Bundesländern Unternehmenskredite mit staatlicher Förderung. Beispiele für Förderbanken auf Landesebene sind die LfA in Bayern oder die IBB in Berlin. Ein Firmenkredit wird immer über deine Hausbank beantragt und gewährt.

Firmenkredite über deine Hausbank:

Hausbanken wie die Deutsche Bank, die Commerzbank, die Unicredit-Gruppe, Sparkassen und Genossenschaftsbanken bieten eine breite Palette von Finanzierungsmöglichkeiten und die Struktur deines Firmenkredits: vom Betriebsmittelkredit bis zum Investitionskredit.

Immer mehr traditionelle Banken bieten inzwischen auch die Möglichkeit, Firmenkredite vergleichsweise einfach online zu beantragen.

Hier sind einige der besten Kreditgeber, die du in Betracht ziehen kannst:

Kredit2Day

Kredit2Day, über das Vergleichsportal Smava erhältlich, hat sich als eine vielversprechende Option für Geschäftskredite erwiesen.

Kunden loben insbesondere die zügige Abwicklung des gesamten Beantragungsprozesses sowie die Möglichkeit, alle Vorgänge ganzheitlich online abzuwickeln, was Zeit und Aufwand spart.

• Mindestbetrag: Der Mindestkreditbetrag liegt in der Regel bei 5.000 Euro.
• Maximalbetrag: Der maximale Kreditbetrag kann bis zu 250.000 Euro betragen, abhängig von deinem Unternehmensprofil und deiner Bonität

Voraussetzungen und Beantragung

• Unternehmensaktivität: Dein Unternehmen muss seit mehr als zwei Jahren operativ tätig sein.
• Umsatz: Der Umsatz deines Unternehmens im letzten Geschäftsjahr sollte mindestens 50.000 Euro betragen.
• Unternehmenssitz: Dein Unternehmenssitz muss sich in Deutschland befinden.

Kundenbewertungen und Konditionen

• Kundenbewertungen für Kredit2Day weisen einen Gesamtdurchschnitt von 5/5 basierend auf 37 Bewertungen auf.
• Der effektive Zinssatz von Kredit2Day beträgt lediglich 0,68 Prozent für Kunden mit Top-Bonität.

Schnelligkeit und Service

• Die Bearbeitungsdauer des Kredits liegt im Durchschnitt bei 1,7 Tagen, was schneller ist als der Durchschnitt aller Kreditanbieter.
• Kredit2Day zeichnet sich durch Schnelligkeit bei der Antragstellung und Auszahlung des Kreditbetrags aus, dank volldigitaler Prozesse und der Möglichkeit, die qualifizierte elektronische Signatur zu nutzen.

Younited Credit

Basierend auf den Informationen aus den Suchergebnissen, ist Younited Credit eine vielversprechende Option für Geschäftskredite. Hier sind einige wichtige Details zu Younited Credit:

Kreditangebot und Konditionen

• Younited Credit ist eine Onlineplattform für Kredite und zählt zu den FinTechs. Das Unternehmen bietet Kredite im Wert von 1.000€ bis 50.000€ an, ohne zusätzliche Sicherheiten wie die Hinterlegung von Fahrzeugbriefen.
• Der effektive Jahreszins für den Kredit beträgt zwischen 1.48 Prozent und 11.58 Prozent, abhängig von Bonität und Laufzeit.
• Das Unternehmen setzt auf digitale Prozesse, um den Kreditabschluss für Kunden schneller, fairer und transparenter zu gestalten. Die volldigitalen Abläufe beschleunigen das Genehmigungsverfahren bis zur Auszahlung.

Kundenbewertungen und Erfahrungen

• Younited Credit hat insgesamt 395 Kundenbewertungen mit einer Durchschnittsbewertung von 4.5/5.
• Kunden loben die umgehende Bearbeitung, die super schnelle Überweisung und die als in Ordnung empfundenen Konditionen .

Allgemeine Informationen

• Younited Credit ist ein französisches Unternehmen, das bereits seit einem Jahrzehnt auf dem Kreditmarkt tätig ist und hat eine Expansion auf den deutschen, portugiesischen, spanischen sowie italienischen Markt erlebt. Das Unternehmen hat bereits Kredite im Wert von mehr als 2 Milliarden Euro vermittelt.

Ikano Bank

Die Ikano Bank bietet verschiedene Kreditoptionen an, darunter auch Kredite für Selbstständige und Freiberufler. Hier findest du die wichtigsten Informationen zu den Kreditoptionen der Ikano Bank:

Bedingungen für den Ratenkredit

• Für die Beantragung eines Ratenkredits bei der Ikano Bank müssen Antragsteller mindestens 18 Jahre alt sein und ihren ständigen Wohnsitz in Deutschland haben.
• Es wird auch erwähnt, dass Selbstständige oder Freiberufler ebenfalls einen Kredit, den sogenannten Rahmenkredit, bei der Ikano Bank beantragen können.

Kreditkonditionen

• Die Konditionen des Ratenkredits bei der Ikano Bank sind individuell an das Leben des Kreditnehmers angepasst. Die genauen Konditionen können mithilfe eines Ratenrechners ermittelt werden, um den bestmöglichen Ratenkredit zu finden.

Erfahrungsberichte und Bewertungen

• Obwohl es bisher nur wenige Erfahrungsberichte von Kunden gibt, wird die schnelle und unkomplizierte Bearbeitung von Kreditanträgen sowie die zügige Auszahlung nach Kreditzusage positiv hervorgehoben. Es wird jedoch angemerkt, dass es Probleme in Bezug auf die Kommunikation mit dem Kundendienst geben könnte.

Kreditkonditionen

• Die Kreditkonditionen sind bonitätsabhängig, und der effektive Jahreszins liegt zwischen 3,49% und 10,99%. Die Laufzeiten variieren zwischen 24 und 84 Monaten.

Weitere Informationen

• Die Ikano Bank bietet auch einen Kredit zur freien Verwendung sowie einen Autokredit an, der kostenlose Rückzahlungspausen und Gesamttilgungsoptionen beinhaltet.

ING

Die ING bietet Geschäftskredite an, die speziell auf die Bedürfnisse von Unternehmen zugeschnitten sind. Hier sind die wichtigsten Informationen zu den Geschäftskrediten der ING:

Geschäftskreditangebot der ING

• Der Geschäftskredit der ING ermöglicht Unternehmen die Verwirklichung ihrer Vorhaben mit Kreditbeträgen von 10.000 bis 750.000 Euro und einer Laufzeit von bis zu 60 Monaten
• Der Kredit kann flexibel für Investitionen, Betriebsmittel oder Umschuldungen genutzt werden, ohne dass ein detaillierter Plan oder lange Erklärungen erforderlich sind.

Antragsprozess und Kreditentscheidung

• Der Kredit kann online beantragt werden, und die Kreditentscheidung erfolgt in der Regel innerhalb von 48 Stunden nach Einreichung aller erforderlichen Unterlagen.
• Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlungen sind kostenlos möglich, was eine flexible Rückzahlung gewährleistet.

Voraussetzungen für den Geschäftskredit

• Unternehmen müssen seit mehr als zwei Jahren operativ tätig sein und im letzten Geschäftsjahr einen Umsatz von mindestens 50.000 Euro erzielt haben.
• Die Kreditanfrage erfordert die Vorlage von Geschäftsdokumenten wie Jahresabschlüssen der letzten zwei Geschäftsjahre, betriebswirtschaftlichen Auswertungen des aktuellen Geschäftsjahres und Kontoauszügen der letzten 90 Tage.

Kundenbewertungen

• Kunden loben die unkomplizierte und schnelle Abwicklung des Kredits, was auf eine positive Erfahrung mit dem Geschäftskredit der ING hinweist.

Allgemeine Informationen

• Die ING bietet auch einen klassischen Ratenkredit und einen Rahmenkredit an, die flexibel für verschiedene Finanzierungsanlässe genutzt werden können.

Deutsche Skatbank

Die Deutsche Skatbank bietet Geschäftskredite an, die speziell für Unternehmen, Gewerbetreibende und Freiberufler konzipiert sind. Hier sind die wichtigsten Informationen zu den Geschäftskrediten der Deutschen Skatbank:

Kreditkonditionen

• Die Kreditbeträge reichen von 5.000€ bis hin zu 100.000€ mit einem Nominalzinssatz von 6,55% p.a.
• Die Laufzeit des Kredits kann individuell zwischen 12 bis 72 Monaten gewählt werden, und die Zinsfestschreibung gilt für die gesamte Laufzeit.
• Es werden keine Bearbeitungsgebühren erhoben, jedoch fallen Verwaltungskostenbeiträge in Höhe von 2€ pro Monat an sowie 8€ pro Auszug für den Darlehenskontoauszug.

Voraussetzungen und Leistungsvorteile

• Die Bonität ist ein wichtiger Faktor, und es wird eine aktive Nutzung eines Geschäftskontos bei der Deutschen Skatbank seit mindestens 6 Monaten vorausgesetzt.
• Die Kreditanfrage kann online gestellt werden, und es wird eine schnelle und einfache Beantragung sowie volle Kostenkontrolle durch monatlich gleichbleibende Annuitäten und Zinsfestschreibung über die gesamte Laufzeit angeboten.

Kontakt und Service

• Bei individuellen Kreditanfragen oder für weitere Informationen steht ein KundenService für Finanzierungen zur Verfügung, der telefonisch oder per E-Mail erreichbar ist.
• Es besteht auch die Möglichkeit, über das Kontaktformular oder den Rückrufservice Kontakt aufzunehmen.

Deutsche Bank

Kreditbeträge:

• Bis zu 25 Mio. Euro für Investitionskredite
• Bis zu 5 Mio. Euro für Betriebsmittelkredite

Voraussetzungen:

• Mindestjahresumsatz von 2,5 Mio. Euro
• Bonitätsprüfung und Sicherheiten erforderlich
• Vorlage von Geschäftsunterlagen (Bilanzen, Planrechnungen etc.)

Commerzbank

Kreditbeträge:

• Bis zu 20 Mio. Euro für Investitions- und Betriebsmittelkredite

Voraussetzungen:

• Mindestjahresumsatz von 2 Mio. Euro
• Ausreichende Bonität und Sicherheiten
• Unternehmensbestand von mindestens 3 Jahren

Sparkassen

Kreditbeträge:

• In der Regel bis 500.000 Euro, teilweise höhere Beträge möglich

Voraussetzungen:

• Gute Bonität und Sicherheiten
• Plausibles Geschäftskonzept
• Regionale Ausrichtung des Unternehmens

Volksbanken/Raiffeisenbanken

Kreditbeträge:

• Typischerweise bis 1 Mio. Euro, in Einzelfällen mehr

Voraussetzungen:

• Solide Bonität und Sicherheiten
• Mitgliedschaft in der Genossenschaftsbank oft erforderlich
• Lokale/regionale Ausrichtung des Unternehmens

Die konkreten Kreditkonditionen wie Zinssätze, Laufzeiten und geforderte Sicherheiten variieren je nach Bank und Einzelfall. Eine detaillierte Prüfung der Bonität und des Finanzierungsvorhabens ist üblich.