Geschäftskredit

Die Finanzierung eines Unternehmens kann oft der entscheidende Faktor für Erfolg oder Misserfolg sein. Egal, ob du ein Start-up gründest oder ein etabliertes Unternehmen weiter ausbauen möchtest, ein Geschäftskredit kann dir helfen, notwendige Investitionen zu tätigen, Liquiditätsengpässe zu überbrücken oder Wachstumschancen zu nutzen.

Doch der Markt bietet zahlreiche Anbieter, die unterschiedliche Konditionen und Kreditarten anbieten. Wie findest du den besten Kreditgeber für deine Bedürfnisse?

In diesem Beitrag stellen wir dir die besten Anbieter für Geschäftskredite vor und vergleichen ihre Angebote. Wir geben dir zudem wertvolle Tipps, auf welche Faktoren du bei der Wahl des richtigen Anbieters achten solltest, damit du den idealen Kredit für dein Unternehmen findest.

Warum den richtigen Anbieter für einen Geschäftskredit wählen?

1. Konditionen: Zinsen, Laufzeiten und Gebühren können sich stark unterscheiden und den Erfolg deines Unternehmens beeinflussen

• Zinsen: Die Zinsen für Geschäftskredite variieren erheblich zwischen den Anbietern. Einige bieten Zinsen ab 0,99 % an, während andere höhere Sätze verlangen
• Laufzeiten: Die Laufzeiten reichen von wenigen Monaten bis zu mehreren Jahren. Flexibilität in der Laufzeit ist entscheidend, um den Cashflow des Unternehmens zu sichern
• Gebühren: Zusätzliche Gebühren, wie Bearbeitungsgebühren, können den Gesamtpreis des Kredits erheblich beeinflussen

2. Flexibilität: Die Angebote sollten auf deine speziellen Bedürfnisse und finanziellen Möglichkeiten abgestimmt sein

• Anpassbare Kreditrahmen: Anbieter wie die DZ PRIVATBANK bieten flexible Kreditrahmen, die sich an die aktuellen Bedürfnisse des Unternehmens anpassen lassen
• Variable Rückzahlung: Einige Anbieter ermöglichen es, die Rückzahlung flexibel zu gestalten, was besonders bei saisonalen Geschäftsmodellen vorteilhaft ist

3. Kundensupport: Ein kompetenter Ansprechpartner für Fragen und schnelle Bearbeitung des Kreditantrags sind wichtig

• Persönliche Beratung: Anbieter wie COMPEON bieten persönliche Beratung und schnelle Kreditentscheidungen, was den Prozess beschleunigt
• 24/7 Support: Einige Anbieter bieten umfassenden Support, um Fragen schnell zu klären und den Kreditprozess zu optimieren

Die besten Anbieter für Geschäftskredite im Überblick

Kredit2Day

Kredit2Day, über das Vergleichsportal Smava erhältlich, hat sich als eine vielversprechende Option für Geschäftskredite erwiesen.

Kunden loben insbesondere die zügige Abwicklung des gesamten Beantragungsprozesses sowie die Möglichkeit, alle Vorgänge ganzheitlich online abzuwickeln, was Zeit und Aufwand spart.

• Mindestbetrag: Der Mindestkreditbetrag liegt in der Regel bei 5.000 Euro.
• Maximalbetrag: Der maximale Kreditbetrag kann bis zu 250.000 Euro betragen, abhängig von deinem Unternehmensprofil und deiner Bonität

Voraussetzungen und Beantragung

• Unternehmensaktivität: Dein Unternehmen muss seit mehr als zwei Jahren operativ tätig sein.
• Umsatz: Der Umsatz deines Unternehmens im letzten Geschäftsjahr sollte mindestens 50.000 Euro betragen.
• Unternehmenssitz: Dein Unternehmenssitz muss sich in Deutschland befinden.

Kundenbewertungen und Konditionen

• Kundenbewertungen für Kredit2Day weisen einen Gesamtdurchschnitt von 5/5 basierend auf 37 Bewertungen auf.
• Der effektive Zinssatz von Kredit2Day beträgt lediglich 0,68 Prozent für Kunden mit Top-Bonität.

Schnelligkeit und Service

• Die Bearbeitungsdauer des Kredits liegt im Durchschnitt bei 1,7 Tagen, was schneller ist als der Durchschnitt aller Kreditanbieter.
• Kredit2Day zeichnet sich durch Schnelligkeit bei der Antragstellung und Auszahlung des Kreditbetrags aus, dank volldigitaler Prozesse und der Möglichkeit, die qualifizierte elektronische Signatur zu nutzen.

Younited Credit

Basierend auf den Informationen aus den Suchergebnissen, ist Younited Credit eine vielversprechende Option für Geschäftskredite. Hier sind einige wichtige Details zu Younited Credit:

Kreditangebot und Konditionen

• Younited Credit ist eine Onlineplattform für Kredite und zählt zu den FinTechs. Das Unternehmen bietet Kredite im Wert von 1.000€ bis 50.000€ an, ohne zusätzliche Sicherheiten wie die Hinterlegung von Fahrzeugbriefen.
• Der effektive Jahreszins für den Kredit beträgt zwischen 1.48 Prozent und 11.58 Prozent, abhängig von Bonität und Laufzeit.
• Das Unternehmen setzt auf digitale Prozesse, um den Kreditabschluss für Kunden schneller, fairer und transparenter zu gestalten. Die volldigitalen Abläufe beschleunigen das Genehmigungsverfahren bis zur Auszahlung.

Kundenbewertungen und Erfahrungen

• Younited Credit hat insgesamt 395 Kundenbewertungen mit einer Durchschnittsbewertung von 4.5/5.
• Kunden loben die umgehende Bearbeitung, die super schnelle Überweisung und die als in Ordnung empfundenen Konditionen .

Allgemeine Informationen

• Younited Credit ist ein französisches Unternehmen, das bereits seit einem Jahrzehnt auf dem Kreditmarkt tätig ist und hat eine Expansion auf den deutschen, portugiesischen, spanischen sowie italienischen Markt erlebt. Das Unternehmen hat bereits Kredite im Wert von mehr als 2 Milliarden Euro vermittelt.

Ikano Bank

Die Ikano Bank bietet verschiedene Kreditoptionen an, darunter auch Kredite für Selbstständige und Freiberufler. Hier findest du die wichtigsten Informationen zu den Kreditoptionen der Ikano Bank:

Bedingungen für den Ratenkredit

• Für die Beantragung eines Ratenkredits bei der Ikano Bank müssen Antragsteller mindestens 18 Jahre alt sein und ihren ständigen Wohnsitz in Deutschland haben.
• Es wird auch erwähnt, dass Selbstständige oder Freiberufler ebenfalls einen Kredit, den sogenannten Rahmenkredit, bei der Ikano Bank beantragen können.

Kreditkonditionen

• Die Konditionen des Ratenkredits bei der Ikano Bank sind individuell an das Leben des Kreditnehmers angepasst. Die genauen Konditionen können mithilfe eines Ratenrechners ermittelt werden, um den bestmöglichen Ratenkredit zu finden.

Erfahrungsberichte und Bewertungen

• Obwohl es bisher nur wenige Erfahrungsberichte von Kunden gibt, wird die schnelle und unkomplizierte Bearbeitung von Kreditanträgen sowie die zügige Auszahlung nach Kreditzusage positiv hervorgehoben. Es wird jedoch angemerkt, dass es Probleme in Bezug auf die Kommunikation mit dem Kundendienst geben könnte.

Kreditkonditionen

• Die Kreditkonditionen sind bonitätsabhängig, und der effektive Jahreszins liegt zwischen 3,49% und 10,99%. Die Laufzeiten variieren zwischen 24 und 84 Monaten.

Weitere Informationen

• Die Ikano Bank bietet auch einen Kredit zur freien Verwendung sowie einen Autokredit an, der kostenlose Rückzahlungspausen und Gesamttilgungsoptionen beinhaltet.

ING

Die ING bietet Geschäftskredite an, die speziell auf die Bedürfnisse von Unternehmen zugeschnitten sind. Hier sind die wichtigsten Informationen zu den Geschäftskrediten der ING:

Geschäftskreditangebot der ING

• Der Geschäftskredit der ING ermöglicht Unternehmen die Verwirklichung ihrer Vorhaben mit Kreditbeträgen von 10.000 bis 750.000 Euro und einer Laufzeit von bis zu 60 Monaten
• Der Kredit kann flexibel für Investitionen, Betriebsmittel oder Umschuldungen genutzt werden, ohne dass ein detaillierter Plan oder lange Erklärungen erforderlich sind.

Antragsprozess und Kreditentscheidung

• Der Kredit kann online beantragt werden, und die Kreditentscheidung erfolgt in der Regel innerhalb von 48 Stunden nach Einreichung aller erforderlichen Unterlagen.
• Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlungen sind kostenlos möglich, was eine flexible Rückzahlung gewährleistet.

Voraussetzungen für den Geschäftskredit

• Unternehmen müssen seit mehr als zwei Jahren operativ tätig sein und im letzten Geschäftsjahr einen Umsatz von mindestens 50.000 Euro erzielt haben.
• Die Kreditanfrage erfordert die Vorlage von Geschäftsdokumenten wie Jahresabschlüssen der letzten zwei Geschäftsjahre, betriebswirtschaftlichen Auswertungen des aktuellen Geschäftsjahres und Kontoauszügen der letzten 90 Tage.

Kundenbewertungen

• Kunden loben die unkomplizierte und schnelle Abwicklung des Kredits, was auf eine positive Erfahrung mit dem Geschäftskredit der ING hinweist.

Allgemeine Informationen

• Die ING bietet auch einen klassischen Ratenkredit und einen Rahmenkredit an, die flexibel für verschiedene Finanzierungsanlässe genutzt werden können.

Deutsche Skatbank

Die Deutsche Skatbank bietet Geschäftskredite an, die speziell für Unternehmen, Gewerbetreibende und Freiberufler konzipiert sind. Hier sind die wichtigsten Informationen zu den Geschäftskrediten der Deutschen Skatbank:

Kreditkonditionen

• Die Kreditbeträge reichen von 5.000€ bis hin zu 100.000€ mit einem Nominalzinssatz von 6,55% p.a.
• Die Laufzeit des Kredits kann individuell zwischen 12 bis 72 Monaten gewählt werden, und die Zinsfestschreibung gilt für die gesamte Laufzeit.
• Es werden keine Bearbeitungsgebühren erhoben, jedoch fallen Verwaltungskostenbeiträge in Höhe von 2€ pro Monat an sowie 8€ pro Auszug für den Darlehenskontoauszug.

Voraussetzungen und Leistungsvorteile

• Die Bonität ist ein wichtiger Faktor, und es wird eine aktive Nutzung eines Geschäftskontos bei der Deutschen Skatbank seit mindestens 6 Monaten vorausgesetzt.
• Die Kreditanfrage kann online gestellt werden, und es wird eine schnelle und einfache Beantragung sowie volle Kostenkontrolle durch monatlich gleichbleibende Annuitäten und Zinsfestschreibung über die gesamte Laufzeit angeboten.

Kontakt und Service

• Bei individuellen Kreditanfragen oder für weitere Informationen steht ein KundenService für Finanzierungen zur Verfügung, der telefonisch oder per E-Mail erreichbar ist.
• Es besteht auch die Möglichkeit, über das Kontaktformular oder den Rückrufservice Kontakt aufzunehmen.

Deutsche Bank

Kreditbeträge:

• Bis zu 25 Mio. Euro für Investitionskredite
• Bis zu 5 Mio. Euro für Betriebsmittelkredite

Voraussetzungen:

• Mindestjahresumsatz von 2,5 Mio. Euro
• Bonitätsprüfung und Sicherheiten erforderlich
• Vorlage von Geschäftsunterlagen (Bilanzen, Planrechnungen etc.)

Commerzbank

Kreditbeträge:

• Bis zu 20 Mio. Euro für Investitions- und Betriebsmittelkredite

Voraussetzungen:

• Mindestjahresumsatz von 2 Mio. Euro
• Ausreichende Bonität und Sicherheiten
• Unternehmensbestand von mindestens 3 Jahren

Sparkassen

Kreditbeträge:

• In der Regel bis 500.000 Euro, teilweise höhere Beträge möglich

Voraussetzungen:

• Gute Bonität und Sicherheiten
• Plausibles Geschäftskonzept
• Regionale Ausrichtung des Unternehmens

Volksbanken/Raiffeisenbanken

Kreditbeträge:

• Typischerweise bis 1 Mio. Euro, in Einzelfällen mehr

Voraussetzungen:

• Solide Bonität und Sicherheiten
• Mitgliedschaft in der Genossenschaftsbank oft erforderlich
• Lokale/regionale Ausrichtung des Unternehmens

Die konkreten Kreditkonditionen wie Zinssätze, Laufzeiten und geforderte Sicherheiten variieren je nach Bank und Einzelfall. Eine detaillierte Prüfung der Bonität und des Finanzierungsvorhabens ist üblich.

Wie beantrage ich ein Geschäftsdarlehen?

Die Beantragung eines Geschäftskredits erfordert eine gründliche Vorbereitung und die Vorlage bestimmter Unterlagen. Hier sind die Schritte, die du bei der Beantragung eines Geschäftskredits beachten solltest:

• Bestimme deinen Finanzbedarf: Bestimme den genauen Betrag, den du brauchst, und den Zweck des Kredits. Das hilft dir, den richtigen Kreditbetrag und die richtige Kreditart zu wählen.
• Erkundige dich bei verschiedenen Kreditgebern: Vergleiche die Angebote verschiedener Kreditgeber, um denjenigen zu finden, der die besten Konditionen und Zinssätze bietet.
• Bereite deine Finanzunterlagen vor: Stelle sicher, dass du alle erforderlichen Unterlagen wie Geschäftspläne, Bilanzen, Gewinn- und Verlustrechnungen, Steuererklärungen und Kontoauszüge vorbereitet hast.
• Fülle den Kreditantrag aus: Fülle den Kreditantrag sorgfältig aus und stelle sicher, dass du alle erforderlichen Angaben machst.
• Warte auf die Genehmigung: Nachdem du den Kreditantrag eingereicht hast, musst du möglicherweise eine Weile warten, bis der Kredit genehmigt wird. In der Zwischenzeit kannst du zusätzliche Informationen oder Unterlagen einreichen, wenn der Kreditgeber sie verlangt.
• Prüfe die Darlehensbedingungen: Sobald dein Kredit bewilligt ist, solltest du die Kreditbedingungen sorgfältig prüfen, einschließlich der Zinssätze, Rückzahlungspläne und eventueller Gebühren.
• Unterschreibe den Darlehensvertrag: Wenn du mit den Darlehensbedingungen einverstanden bist, unterschreibe den Darlehensvertrag und bewahre alle Kopien für deine Unterlagen auf.

Kriterien für die Kreditvergabe an Unternehmen

Kreditgeber haben bestimmte Kriterien, die Unternehmen erfüllen müssen, um für einen Geschäftskredit in Frage zu kommen. Hier sind einige der gängigsten Kriterien:

• Kreditwürdigkeit des Unternehmens: Kreditgeber beurteilen die Kreditwürdigkeit eines Unternehmens, indem sie die Geschäftsgeschichte, den Geschäftsplan, die Finanzunterlagen und die Kreditwürdigkeit des Unternehmens bewerten.
• Finanzielle Leistungsfähigkeit: Die Kreditgeber berücksichtigen die finanzielle Leistungsfähigkeit des Unternehmens, einschließlich Umsatz, Gewinnspanne, Cashflow und Verschuldungsgrad.
• Sicherheiten: Kreditgeber können verlangen, dass das Unternehmen Sicherheiten wie Betriebsvermögen, Immobilien oder Garantien stellt.
• Geschäftsverlauf: Auch die Geschäftsgeschichte eines Unternehmens kann eine Rolle spielen. Kreditgeber bevorzugen in der Regel Unternehmen mit einer nachgewiesenen Erfolgsbilanz.
• Branchenspezifische Faktoren: In manchen Fällen werden auch branchenspezifische Faktoren wie Marktnachfrage, Wettbewerbssituation oder regulatorische Bedingungen berücksichtigt.

Tipps für die Auswahl des richtigen Geschäftskredits

Bei der Wahl des richtigen Geschäftskredits gibt es einige wichtige Faktoren, die du beachten solltest. Hier sind einige Tipps, die dir helfen können:

• Bestimme deinen Finanzbedarf: Bestimme den genauen Betrag, den du brauchst, und den Zweck des Kredits. Das hilft dir, den richtigen Kreditbetrag und die passende Kreditart zu wählen.
• Vergleiche Angebote: Nimm dir die Zeit, die Angebote verschiedener Kreditgeber zu vergleichen. Achte auf die Zinssätze, Kreditbedingungen, Gebühren und andere wichtige Faktoren.
• Beurteile die Kosten des Kredits: Berechne die Gesamtkosten des Kredits, einschließlich der Zinsen und aller Gebühren. Das hilft dir, die tatsächlichen Kosten zu verstehen und Kreditangebote besser zu vergleichen.
• Beachte die Rückzahlungsbedingungen: Überprüfe die Rückzahlungspläne und Konditionen des Kredits. Vergewissere dich, dass die Rückzahlung des Kredits realistisch und für dein Unternehmen erschwinglich ist.
• Konsultiere einen Finanzberater: Wenn du dir nicht sicher bist, welcher Kredit am besten zu deinem Unternehmen passt, wende dich an einen Finanzberater, der dir bei der Auswahl des richtigen Kredits helfen kann.